6000万股股权流拍违规被罚290万湖北银行IPO已更新静待问询

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　　股权频遭拍卖，同时收到百万级别的罚单，虽然营收净利均实现稳增，但资产质量仍待改善。

　　一笔近6000万股股权拍卖将湖北银行推到大众的视野。近日，桑德集团有限公司（以下简称“桑德集团”）持有的湖北银行5993.93万股股权拍卖因无人出价而流拍。股权遭拍卖的同时，湖北银行还因贷后管理不尽责等原因收到一张290万元的罚单。

　　股权拍卖，又收大额罚单，湖北银行IPO是否会受到影响？此外，虽然业绩得到改善，但不良仍处于相对较高水平，在息差持续承压的背景下，湖北银行又如何来化解？

　　针对股权拍卖，合规经营以及IPO等相关问题，湖北银行向发现网做了独家回应。

　　股东桑德集团因债务纠纷被强制执行 6000万股权遭拍卖

　　4月23日，桑德集团持有湖北银行5993.93万股股权，被天津市第三中级人民法院进行首次公开拍卖，以“本场已流拍，无人出价”而结束。该笔股权评估价2.05亿元，起拍价1.44亿元，按照起拍价算约为2.39元/股。湖北银行2022年末每股净资产为3.86元，若以此推算，此次拍卖相当于打了6.2折。

　　（股权拍卖截图：阿里司法拍卖平台）

　　针对本次股权拍卖以及带来的影响，湖北银行向发现网表示，近年来，本行个别股东因债务纠纷被债权人申请强制执行。且因其持有本行的股份属于可执行财产，继而遭司法机关强制拍卖，股份拍卖与本行经营管理无关。

　　另外，本次被拍卖股份占本行总股本的比例较小，且均已登记备案，并限制表决权。因此，本行不会因部分股份被强制执行导致股权结构发生重大变更，也不会对日常经营造成影响。

　　据资料显示，桑德集团曾用名北京桑德环保集团有限公司（以下均称桑德集团）。而湖北银行披露的《招股书》显示，桑德集团为该行改制设立时的第7大股东，持股5449万股，持股比例2.73%。在2018年增资扩股中，桑德集团又以3.31元/股价格，耗资1.66亿元认购了5000万股。但此后不久“桑德系”就突遭变故，2019年开始频现资金风波并涉诉，桑德集团和文一波因此不断被列为被执行人、限制高消费等，股权也频遭冻结。

　　实际上，桑德集团持有湖北银行的股权也不是第一次被挂上法拍网。2020年12月，桑德集团持有的湖北银行5000万股就被司法公开拍卖，最终受让方为十堰聚鑫国有资本投资运营集团有限公司，成交价1.36亿元，约合每股2.73元，要高于2024年4月的这次2.39元/股的起拍价。

　　2022年年报显示，截至2022年7月15日，桑德集团为湖北银行第20大股东，持股数量5993.93万股，股权占比0.79%。

　　值得注意的是，除了桑德集团持有的股权多次被拍卖外，还有武汉康顺集团、襄阳现代城置业集团、湖北卫东控股集团等企业持有的湖北银行股权频繁被拍卖。

　　个人贷款回升资产质量待改善 IPO静待问询

　　据公开资料显示，湖北银行于2011年2月25日成立，由湖北省原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行、孝感市商业银行五家城市商业银行采取新设合并方式组建而成，总部设在湖北省武汉市。数据显示，截至2023年末，湖北银行总资产较2022年同比增长14.36%至4603.88亿元；报告期内实现营业收入96.21亿元，同比增长8.65%；实现净利润24.72亿元，同比增长14.66%。

　　对此湖北银行表示，2023年来，扎实开展“降本增效”专项行动，通过做大资产规模、调整资产负债结构等措施以量补价；不断拓宽收入渠道，挖潜增收；强化全面风险管理能力，持续加大风险资产清收化解力度等一系列有效措施，业务经营呈现稳中有进。

　　此外，个贷业务也有所恢复。数据显示，2022年末，湖北银行个人贷款460亿元，同比增长7.59%。其中，个人贷款业务严重“偏科”，而商业银行必争之地的个人消费贷业务，不但没增长，反而下降。针对业务偏科问题，2023年，湖北银行制定了零售业务转型发展的战略规划，明确了零售转型发展的路径，并采取了一系列优化调整组织架构、不断创新个贷产品、合理缩短审批流程等有力措施，为零售贷款业务提供发展保障，2023年个人消费贷款取得了较好的发展成绩，增幅为15%，呈现不断提升的发展势头。

　　不过，尽管营收净利实现双升，个贷偏科的情况有所好转，但该行资产质量仍待改善。数据显示，截至2023年末，湖北银行的不良贷款率为1.97%，远高于2023年末商业银行1.59%的平均不良率。

　　值得一提的是，在个人贷款方面，虽然规模上有了提升，但存在被挪用以及管理不到位等问题。4月19日，国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚信息公开表显示，湖北银行因流动资金贷款用途监控不审慎；贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用；项目贷款管理不尽职，资本金未及时到位；贷款管理不审慎，风险暴露不及时；委托债权投资业务不审慎，形成不良；同业投资业务管理不审慎，形成不良；数据安全管理不到位，存在风险隐患；运维管理不到位，存在风险隐患等违法违规事实，被罚款290万元。6人被警告，1名支行行长被取消高管任职资格5年。

　　（行政处罚信息截图：国家金融监督管理总局）

　　针对此次百万级别的大额罚单，湖北银行表示，此次行政处罚是监管部门基于对湖北现场检查中发现问题做出的，所涉业务均发生于2021年6月以前，对所发现的问题，已于2022年全部整改完成。后续将深刻检视、深挖根源，坚持问题导向，全面查找自身存在的薄弱环节和问题，抓源头、抓重点，经常性组织“回头看”，防范类似问题再次发生，持续整改整治，夯实高质量发展基础。

　　根据上交所官网披露的信息，湖北银行的首次公开发行股票招股说明书（申报稿）早在2023年3月3日就被正式受理，本次公开发行股票数量不超过25.37亿股，占发行后总股本的比例不超过25%（含25%），保荐机构为中信证券。一年多来，虽然不断有银行因各种问题终止、中止IPO，但是湖北银行依然保留在待上市队伍中。

　　湖北银行向发现网透露，自2023年3月1日完成向上交所的平移申报后，在2024年3月29日完成2023年IPO申报资料及首轮问询回复的年报更新，现处于上交所候审阶段，等待上交所问询审核，将按计划推进上市工作。

　　（记者罗雪峰财经研究员周子章）

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