近期，武汉农商银行发布2023年年度报告。综合来看，该行在总资产不断增长的情况下，净利润不升反降、不良贷款率居高不下。与此同时，该行原党委书记、董事长徐小建也于近日被查，涉嫌严重违纪违法。
报告显示，截至2023年末，武汉农商银行资产总额4290.13亿元，较上年末增加341.64亿元，增幅8.65%；负债总额4032.61亿元，较上年末增加324.36亿元，增幅8.75%。
然而，该行营收却面临瓶颈，2021-2023年，武汉农商银行实现营业收入分别为77.43亿元、76.85亿元、73.89亿元，营收连续两年下滑。
值得关注的是，武汉农商银行资产利润率、资本利润率已连续多年不满足监管要求。该行历年年报数据显示，2021年至2023年，资产利润率分别为0.31%、0.35%、0.35%，均不满足“不应低于0.6%”的监管要求；资本利润率分别为4.60%、5.57%、5.72%，均不满足“不应低于11%”的监管要求。
资产质量层面，2022-2023年，该行不良贷款比例由2.76%升至2.94%，高于同期全国商业银行1.59%的平均水平；拨备覆盖率由189.66%降至156.48%，低于同期全国商业银行205.14%的平均水平。虽然该行在年报中指出已采取了现金清收、诉讼清收、批量转让等多种方式加大不良处置力度，但不良贷款率仍处于较高水平。
从武汉农商行的贷款结构来看，2023年，建筑业、房地产业均位列武汉农商行前五大贷款投放行业。
其中，建筑业贷款跃升为该行第一大贷款业务，余额约为307.3亿元，较上年末增加33.01亿元，在总贷款中占比12.15%；房地产业贷款余额约为286.45亿元，较上年末减少19.45亿元，在总贷款中占比11.33%。两者合计占比23.48%。
由于和房地产行业牵连颇深，2019-2023年，武汉农商行也曾因涉及违规向关系人发放信用贷款、未按规报送关联交易等情况收获多张罚单。
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