1月9日，客家银行正式从新三板摘牌退市。新三板7年，在经历过股价暴跌、降层后，客家银行毅然选择离开。
财联社记者注意到，客家银行的业绩表现自2018年以来持续承压，盈利水平不断下滑，净利润甚至已经由正变负。但在业内人士看来，业绩下滑却并非导致客家银行从新三板摘牌的主因。
“未来新三板挂牌的银行可能会进一步减少。”分析人士告诉财联社记者，新三板市场流动性不足、融资功能较弱，银行难以从新三板实现核心资本补充目的，也未能给银行在股份转让、引入战投等方面带来助力。中小银行需要通过地方政府或其他股东入股，迅速做大资本规模、充实核心资本，这才是其目前需要解决的核心问题。
实际上，客家银行摘牌新三板并不是银行机构的个例。据了解，随着各地农信系统改革的推进，2023年以来已有琼中农信、喀什银行等机构从新三板摘牌或正在计划终止挂牌。
从降层到终止挂牌
客家银行“逃离”新三板并非毫无预兆。据悉，早在2023年10月份以来，客家银行就曾接连发布了6条“可能触发降层情形”的相关公告。直到11月20日，该行已连续60个交易日股票每日收盘价低于每股面值。随后，全国股转公司决定将其从创新层调入基础层。
或是早有准备，正式触发降层情形后次日，客家银行便立即公告表示，拟申请公司股票在全国中小企业股份转让系统终止挂牌。随后经向全国股转公司申请，其公司股票自11月29日起停牌。
对此，客家银行的解释是“结合当前市场环境及公司长期战略和发展规划，为进一步提高经营决策效率、降低运营成本、降低负面舆情传播风险”。同时表示，在终止挂牌后，该行将聚焦主业，持续加强经营管理能力，提高公司产品的市场竞争力和公司的持续经营能力。
随后12月20日，客家银行向全国股转公司提交了终止挂牌的申请材料。直到2024年1月8日，客家银行再次发布公告称，全国股转公司同意其公司股票自1月9日起终止在全国中小企业股份转让系统挂牌。
值得一提的是，客家银行本次申请股票终止挂牌的议案表决中，合计持有公司99.89%股份的股东同意，尚余异议股东合计持股192,061股，占比约0.11%。按此前承诺，客家银行通过协调有意愿的股东对满足条件的异议股东所持公司股份进行回购，回购对象在该行摘牌之日起1个月内提交股份回购申请。
净利润下滑趋势已现回升
据了解，按照筛选条件的严格程度，新三板分为基础层、创新层、精选层三层。资料显示，客家银行成立于2010年10月，于2016年12月份在新三板公开挂牌上市，成为广东省首家在新三板挂牌上市的银行。随后2020年5月进入新三板创新层，进层时符合“最近两年的净利润均不低于1000万元，最近两年加权平均净资产收益率平均不低于8%，股本总额不少于2000万元”的要求。
从经营层面来看，近几年客家银行业绩承压，营收增长起伏不定的同时，利润水平更是持续下滑，甚至净利润也已经由正变负。
数据显示，2018年-2022年间，客家银行分别实现营收1.32亿元、1.4亿元、1.41亿元、1.52亿元、1.03亿元，同比增速为-9.61%、6.54%、0.61%、7.37%、-32.06%；实现归属净利润3453.82万元、2513.52万元、570.24万元、-1498.01万元、-806.89万元，同比增速分别为-12.70%、-27.23%、-77.31%、-362.70%、46.14%。
同时该行资本压力也在不断增加，核心一级、一级资本充足率以及资本充足率三项指标分别从2017年末的12.33%、12.33%、13.01%降至2021年末的9.72%、9.72%、10.83%，2022年末略微回升至10.43%、10.43%、11.54%。
近两年来，客家银行经营情况有所好转。据最新数据，2023年上半年该行营收为6027.4万元，同比增长42.75%；归属净利润为-399.9万元，同比增长27.94%，亏损有所收窄。此外，该行上述三项资本充足率指标分别为10.41%、10.41%和11.52%。
在甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟看来，业绩下滑并非导致客家银行从新三板摘牌的主因。“中小银行目前的经营情况是整个大环境决定的，随着息差不断被压缩，业绩压力持续加大，中小银行需要通过业务创新或其他模式，走出一条差异化道路。”他指出。
未来新三板挂牌银行或进一步减少
“随着业绩压力加大，客家银行急需补充资本金，但这通过新三板市场很难实现。”郑嘉伟认为，客家银行从新三板摘牌的原因是多元化的，一方面新三板市场流动性不足、融资功能较弱，银行想从新三板再融资的路径是不畅通的；另一方面，新三板挂牌也未能给该银行在资本补充、股份转让等方面带来较为理想的助力。同时，从新三板摘牌后也可以减少每年相关费用的支出，降低银行自身经营成本。
客家银行摘牌新三板并不是银行机构的个例。财联社记者注意到，2023年以来，随着各地农信系统改革的推进，琼中农信已于9月份摘牌，喀什银行于11月公告计划终止新三板挂牌。
据了解，新三板曾是中小银行业金融机构的重要融资渠道之一。据光大银行金融市场部宏观研究员周茂华介绍，中小银行新三板上市，有助于拓宽中小银行融资渠道，通过上市完善内部治理，推动经营水平提升的同时也能在一定程度上发挥品牌效应。
但实际上，自2018年12月份邢农银行挂牌之后，至今未有新的银行机构加入新三板。目前来看，客家银行此番摘牌后，挂牌新三板的银行股仅余汇通银行、鹿城银行、国民银行、喀什银行、如皋银行及邢农银行等6只。
在周茂华看来，目前新三板银行股不多，一方面是近年来中小银行经营受影响，处于深化改革阶段，市场给予的估值偏低，上市数量相对少；另一方面，中小银行目前业务与新三板对上市企业整体定位存在差异。
“未来新三板挂牌的银行可能会进一步减少。”郑嘉伟指出，对银行来说，中小银行负债端成本以及贷款的不良率相对较高，随着业务端收益率的不断下行，银行业绩面临较大压力，急需资本补充。相对于新三板，只有主板上市才能解决其自身融资需求。同时，还需要通过地方政府或其他股东入股，迅速做大资本规模、充实核心资本，这才是银行目前需要解决的核心问题。
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