千亿抚顺银行“祛魅”，国资“白武士”浮亏多少？www.163.com 2024-07-13 09:07
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com来源：密探财经（ID：Spy Finance）
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com近一个月前，“抚顺银行6.68%股权”惨遭三次流拍引发热议。密探财经对此报道后，不少读者意犹未尽，也产生了疑问。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com有抚顺银行的储户或知情者说，“它是抚顺最好的银行”，“存款利率是在抚顺所有银行中最高的”，“抚顺银行的基层员工的工资是工商银行的两倍”。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com不过，抚顺银行太过低调了，从官网“投资者关系”专栏看，公告披露仍严重滞后，是太忙没时间，还是另有原因？
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com带着疑问，密探财经又查阅了大量资料，进一步透视这家千亿城商行。
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mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com来源：抚顺银行视频截图
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com还是从多轮流拍说起，据淘宝法拍显示，2020年8月中旬，抚顺银行48.7万股法拍，起拍价107.14万元，每股价格2.2元，但最终流拍。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com这意味着，抚顺银行当时每股市场价至少是低于2.2元的，一拍后再无下文。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com今年1月底，皓宸医疗（注：原名融钰集团）持有抚顺银行2.27亿元资本金股权法拍，起拍价3.263亿元，每股底价1.437元。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com据上海金融法院对外披露，抚顺银行在评估基准日（2022年底）总资产评估值约30.705亿元，皓宸医疗所持7.39%股权评估值是2.27亿元。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com从当时看，皓宸医疗位列抚顺银行第一大股东，与其同属于中植系的高晟财富控股集团出资额8000万元，持股2.61%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com从评估机构上海申威基于上述法拍出具的相关评估报告看，2022年底时，抚顺银行一共29家法人股东，也还有不少自然人股东，总计持股2.79%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com今年3月中旬，皓宸医疗持有抚顺银行2.27亿元资本金股权二次法拍，此次底价已降到2.6104亿元，每股底价降至1.15元。虽如此，依然无人问津。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com最近一次就是6月中旬，这跟3月中旬，条件没任何改动，上述股权再遭流拍。也就是说，当前抚顺银行每股市场价至少低于1.15元。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com对于抚顺银行来说，2020年爆发的疫情是个分水岭。据查，抚顺银行2020年末不良贷款率1.86%，但2021年末迅速飙升到了10.07%。此后，抚顺银行全力组织清收，2022年不良贷款率有所回落。不过，抚顺银行截至2022年底及2023年底具体不良率仍是一个谜团。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com另据查，抚顺银行截至2022年3月底资本充足率9.89%，较该年初下降1.83%，相对于资本充足率8%的最低监管红线，迫切需要补充资本。令人吃惊的是，当时抚顺银行是一家纯民营银行且股权分散，无控股股东及实控人。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com2022年6月下旬，抚顺银行“募股不超32689万股，每股发行价1.528元”的变更注册资本方案获辽宁银保监局批复，该年9月下旬该定增发行报告获证监会核准。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com究竟，谁参与了抚顺银行定增？
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com据抚顺银行定增发行审核意见的答复函表述透露，彼时定增对象是“抚顺市财政局、国企抚顺市国际工程咨询集团及辽宁省沈抚示范区开发投资集团”，且已履行国资等批复程序。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com去年4月下旬，辽宁银保监局正式批复抚顺银行注册资本由约30.705亿元变更为约33.974亿元，且要求其按规定做工商变更。依此来看，此次新增资本金约约3.269亿元，溢价部分计入了资本公积。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com但按目前看，抚顺银行每股市场价已低于1.15元，具体值多少钱，这需要专业评估，但从前述国资案按1.528元/股计算，至少浮亏了约1.236亿元。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com去年，抚顺银行（以下均为并表、集团口径）实现营收约13.6亿元，较2022年10.76亿元同比增幅26.3%；净利2.72亿元，同比增幅约126.7%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com从收入明细看，抚顺银行去年7成收入依赖于投资收益的大幅增加，而作为银行传统主业的“利息净收入”同比下滑近三成，占总收入比重只有25.6%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com受近两年央行降息等影响，银行净息差收窄是大趋势，已冲击“利息净收入”，但这是绝大多数银行的“基盘”，抚顺银行却特立独行，走出了一波“独立行情”，而其投资收益业务又能否持续稳健？
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com注意！去年，抚顺银行利息净收入约3.477亿元，生息资产规模约1036.45亿元，其中吸收存款约1027.5亿元，净息差约0.335%，远低于2023年城商行平均1.63%的平均净息差。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com截至2023年底，抚顺银行总资产规模1144.04亿元，其中发放贷款及垫款380.09亿元，占比只有33.2%，为何信贷扩张能力这么低？是受制约还是不愿扩张？
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com前面也提到，抚顺银行去年底不良贷款率也未公示。同期末，抚顺银行资本充足率12.53%，一级资本充足率及核心一级充足率均为9.82%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com跟去年末国内城商行资本充足率的平均值12.63%比，抚顺银行稍低了0.1个百分点，今年一季度末又降到了11.29%，但其一级资本充足率及核心一级资本充足率也降到了9.66%。
mtC即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com今年一季度，抚顺银行取得营收约4亿元，净利约1.4亿元，尤其是净利，已超去年全年净利的一半。这盈利能力，大家如何看？
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