2.27亿股股权变卖惨遭流拍，贷款及垫款占比仅为30%，净息差仅0.33%，严监管压力下，抚顺银行如何扭转资产负债严重失衡的局面？
近日，据皓宸医疗（曾用名融钰集团股份有限公司）最新公告，公司持有抚顺银行出资额2.27亿元非上市股权于4月16日至6月15日在淘宝网法拍平台如期公开变卖，但最终结果依然是流拍。值得注意的是，上述2.27亿元出资额占抚顺银行总股本的6.68%，自今年初以来已是第三次流拍。
股权三次拍卖流拍的背后，抚顺银行经营业绩遭遇挑战。虽然2023年该行营收净利润均实现双升，但是净利息收入却出现大幅下降，且过度依赖投资收益；此外，净息差仅为0.33%，净资产收益率为3.29%，总资产收益率为0.24%。在息差持续收窄的压力下，抚顺银行贷款及垫款占比却仅为30%，未来如何保持盈利不得而知。
针对股权拍卖、经营业绩、净息差等问题，发现网向抚顺银行发送采访调研函，截至发稿前，抚顺银行未就有关问题给予合理解释。
2.27亿元股权三次拍卖流拍
近日，皓宸医疗（原融钰集团）最新发布的公告显示，其持有的抚顺银行6.68%的股权在经过两次司法拍卖均未成交后，上海金融法院于2024年4月16日至6月15日在淘宝网上对该股权进行了公开变卖，但最终因无人出价流拍，这也是该笔股权年内第三次拍卖。
（截图来源：阿里司法拍卖网）
此前两次拍卖，一次是2024年1月，皓宸医疗持有的抚顺银行2.27亿股股权在阿里司法拍卖平台开拍，起拍价3.26亿元，但最终无人问津，2918次围观，但0人报名。
另一次是3月12日，这笔股权在阿里司法拍卖网上再次拍卖。该股权评估价为4.66亿元，起拍价为2.61亿元，较评估价折价比例为56%，但在经历3897次围观后，仍因无人出价以流拍告终。
据悉，此次拍卖的股权为皓宸医疗持有抚顺银行的全部股权。据了解，皓宸医疗于2014年成为抚顺银行第一大股东，截至目前，皓宸医疗持有抚顺银行7.39%的股份，出资金额为2.27亿元。
而这笔股权的拍卖源自于皓宸医疗的一场合同纠纷。上海金融法院执行裁定书显示，该法院在执行金海棠资产管理有限公司与左家华、皓宸医疗科技股份有限公司（原名为融钰集团股份有限公司）、尹宏伟其他合同纠纷一案中，依据已发生法律效力的（2021）沪民终649号民事判决书向被执行人发出执行通知书，责令其依法履行生效的法律文书确定的义务，即向申请执行人金海棠资产管理有限公司偿还人民币3.62亿元及相应利息，被执行人还应承担案件执行费42.97万元，并依法支付迟延履行期间加倍债务利息，但被执行人至今未能履行。
法院在诉讼保全程序中，对被执行人皓宸医疗持有的抚顺银行出资额为2.27亿元的股权予以冻结。依照相关法律条文，变价被执行人皓宸医疗持有的抚顺银行股份有限公司出资额为2.27亿元的股权。
资料显示，抚顺银行成立于1999年，注册资本33.97亿元，该行是在抚顺市38家城市信用社基础上进行股份制改造和资产重组设立的股份制商业银行。
股东方面，皓宸医疗（原名融钰集团）出资2.27亿元，占股比例为7.39%，为抚顺银行的第一大股东。其余四大股东依次为东汇大健康产业股份有限公司、辽阳县小山东矿业有限公司、大连三丰能源集团有限公司、沈阳龙圣供应链管理有限公司。其中，东汇大健康产业股份有限公司持股约5.98%，其他股东持股均未超5%，股权较为分散。
净利息收入大幅下滑 过度依赖投资收益
股权连续三次拍卖均流拍的背后是抚顺银行近年来存在业绩波动大，盈利过度依赖投资收益等情况。
经营业绩方面，抚顺银行因此前被纳入辽宁省城商行改革化险整体部署工作中，所以2021年级2022年度报告均未披露。不过Wind数据显示，2018-2022年，抚顺银行的营业收入规模分别为18.65亿元、14.76亿元、19.69亿元、15.85亿元以及10.76亿元，增速分别为-20.86%、33.40%、-19.5%、-32.11%；同期，归母净利润分别为5.4亿元、5.74亿元、5.66亿元、-2.35亿元以及1.21亿元，增速分别为5.92%、-1.39%、-141.52%、151.49%；营收和净利润均波动较大。
而抚顺银行披露的2023年报数据显示，2023年该行实现营收约13.6亿元，较2022年10.76亿元同比增幅26.3%；实现净利润2.72亿元，较上年净利1.2亿元同比增幅约126.7%。
（利润表截图来源：抚顺银行2023年度信息披露报告）
从资产规模来看，2023年末，抚顺银行资产规模为1144.04亿元，其中贷款及垫款规模仅为380.09亿元，占比33.22%。作为一家以信贷投放为主营业务的金融机构，抚顺银行的贷款及垫款规模占总资产规模比重仅为33%，还有高达67%的信贷资产无法正常放贷出去，在银行业确实罕见。
另外，从该行的营收结构来看，利息净收入约3.48亿元，同比减少约1.46亿元，降幅29.57%；手续费及佣金净收入1460.3万元，同比增加近640万元；投资收益9.22亿元，同比增加4.12亿元；公允价值变动损益1.38亿元，同比增加9037万元。
此外，一季度信息披露显示，截至2024年一季度末，抚顺银行总资产约1209.76亿元，较上年底增幅5.74%，比去年底增幅11.7%已明显回落。实现营收约4亿元，净利约1.4亿元。
值得注意的是，盈利能力来看，2023年，抚顺银行净息差仅为0.33%，远低于同期全国商业银行净息差1.69%的水平，净资产收益率为3.29%，总资产收益率为0.24%，盈利能力极度疲软。
资本充足方面，一季度末，抚顺银行资本充足率11.29%，较上年末12.53%下滑了1.36个百分点，一级资本充足率及核心一级资本充足率均是9.66%，较去年底均为9.82%下滑了0.16个百分点。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）
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