转型是发展的必经阶段。对于保险行业而言,当前,是人口结构的转型,是宏观经济的转型,更是自身经营的转型。
长寿时代扑面而来,百岁人生时代来临,人人长期带病生存。国家支持养老产业、银发经济的政策陆续出台,发力养老金融和医养领域是人口、经济和行业发展共同作用下的大势所趋,也给正在高质量发展转型进程中的保险公司,提供了机遇。而泰康养老保险股份有限公司(以下简称“泰康养老”)这家带有“新寿险”基因的养老保险公司,也在泰康“支付+服务+投资”三维发展模式中,实现“行稳”和“致远”的兼顾平衡,并为行业高质量转型发展提供了一条具有实践价值的路径。
打牢第二支柱基础以行稳 抓稳第三支柱机遇以致远
建立“三支柱”养老保障体系以解决养老筹资问题,是“国际共识”。
目前,我国已初步构建起以基本养老保险为基础,以企业、职业年金为补充,与个人自愿开展的各类养老储蓄包括个人养老金相衔接的“三支柱”体系。多数养老保险公司同时拥有经营第二支柱企业、职业年金和第三支柱个人年金保险业务的经验,这为他们参与养老金融建设打下了牢固基础。泰康养老便是其一。
据了解,自成立伊始,泰康养老便专注企业年金主业,打造大受托服务模式,并在积极开展企业年金受托管理业务的同时,前瞻性地探索个人长期年金保险产品,积累了丰富的经验,取得了不俗的成绩。
截至2024年一季度,泰康养老二支柱年金受托规模近5000亿元,规模增速多年位居市场前列,企业年金集合计划累计平均收益常年领先行业。同时,泰康养老自2013年起探索个人长期保障业务,为企事业职工提供包括长期年金保险在内的一揽子保障方案,为布局养老第三支柱积累了经营经验和客户资源,打出了转型的“提前量”。以此销售模式创新为引领,公司将第三支柱提高到战略层面,专设个人养老金部,加速推动第三支柱体系建设。
数据显示,自2023年5月启动个人养老金产品销售,泰康养老合计销售个人养老金产品超5.8万件,保费规模超6.8亿元,位居寿险市场前列。
做好“To B”以行稳 挖掘“To C”以致远
如果说泰康养老的专业能力是第二、第三支柱的根本支撑,那么职域服务模式则是其做大做强的支点。个人养老金业务保费规模跻身寿险市场前列的成绩,正是职域服务模式的厚积薄发。
泰康养老的职域服务模式聚焦企业需求,面向职工个人,可以提供涵盖长期健康、养老和意外的一揽子保障产品。从社会效益的角度来看,企业能够在不增加财务成本的情况下,增加职工的保险保障水平。从职工感受的角度来看,不断压缩的交易环节和不断降低的交易成本,让员工获得了价格相对更优、品质相对更佳的医养保险服务,也减轻了职工自己挑选、比较保险产品的压力。
职域服务模式带给公司的优势也很明显,一方面是抓住了优质的客户,收入体面和稳定的企事业单位职工显然是保险公司的优质客户。另一方面是不依赖“人海战术”,提升销售效率。养老保险公司起源于企业年金业务,没有大规模的个险销售队伍,在职场对企业职工进行集中服务,可以大大降低对于销售人员数量的依赖。
至今,泰康养老已经持续实践职域服务模式11年,服务5万多家企业的职工及家属超1000万人,销售人员的人均产能超过了30万元。
融入“新寿险”模式以行稳 坚持高质量发展以致远
2024年首个工作日,泰康保险集团董事长陈东升在《金融时报》发表署名文章《拥抱新寿险 迎接行业高质量发展》,凝练多年泰康创新实践,前瞻性地提出“新寿险”模式,即从传统寿险业“支付+投资”的二维结构模式转型为“支付+服务+投资”的三维结构模式。
在“新寿险”理论体系里,支付端、服务端、投资端各有分工,高效协同。一方面是要打造最佳最优筹资模式,提高健康和养老支付能力。另一方面是要建设覆盖全生命周期的、一站式的高品质医养康宁服务体系,形成大健康产业生态大闭环,是“长寿时代 泰康方案”。
在“新寿险”商业模式中,泰康养老聚焦企事业职工一揽子保险保障服务,打造对公特色养老险公司的定位清晰明确。以“长寿时代 泰康方案”为经营的方法论,泰康养老借力二三支柱筹资杠杆,背靠集团医养康宁优势,要同时为企事业职工解决养老资金筹集和养老资源归集这两个需求。
2023年10月,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品,有效对接企业(职业)年金、第三支柱养老保险参加人和其他金融产品消费者的长期领取需求。聚焦主业高质量发展,已成为当前养老险公司高质量转型发展的“主旋律”。
始终顺应长寿时代发展趋势 做写好“养老金融”大文章的中坚力量
近日,陈东升董事长在泰康第23届世纪圣典颁奖大会上提到,“…泰康的创新商业模式要加快步伐,不断创新,不断迭代,保持核心竞争能力。我们不断深化对新寿险的认知,推进新寿险的实践。我们享受到了创新的红利,也深刻理解了创新的不易。我们坚信我们的战略,相信我们的创新商业模式,初心不改、创新永续,全面拥抱新寿险,引领寿险新时代…”
据介绍,泰康养老作为泰康保险集团旗下专业养老保险公司,将聚焦养老金融,持续打造和完善最佳最优养老筹资模式。坚持深耕养老第二支柱的企业、职业年金业务,筑牢基本盘;坚持通过职域服务模式,将服务从对公端延伸至个人,多渠道服务养老筹资,并不断丰富企事业职工的医养服务供给,融入“新寿险”模式打造新型养老保险公司,力争成为书写养老金融大文章的中坚力量。
本文链接:http://www.gihot.com/news-1-19706-0.html泰康养老:新寿险赛道下的高质量转型探索
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