近日，中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2024）》。报告显示，2023年城商行发展能力持续提升。截至2023年末，城商行总资产规模55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%。
经营业绩方面，2023年城商行实现营业收入9751.92亿元，全年实现净利润2930.79亿元。风险管控能力方面，截至2023年末，城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，城商行拨备覆盖率为194.94%。
加大对实体经济信贷投放力度
报告指出，2023年城商行、民营银行持续发力支持实体经济，加大对实体经济的信贷投放力度，在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科技金融、绿色金融等重点领域成效显著。
具体而言，一是贷款余额占比稳步提高。2023年末，城商行贷款余额占总资产的比重为51.84%，与2022年末基本持平。
二是充分拓展普惠金融服务的广度。截至2023年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元，同比增长19.50%，占全部贷款的比重为13.81%，较2022年末上升1个百分点，支持普惠型小微企业户数达到596.75万户，同比增长11.20%。
三是持续加大对民营企业金融支持力度。截至2023年末，城商行民营企业贷款余额10.5万亿元，较2022年末增长4.08%。
四是制造业贷款规模不断提升。截至2023年末，城商行制造业贷款余额3.53万亿元，同比增长12.46%，占全部贷款的比重为12.34%，较2022年末上升0.18个百分点。
“2023年城商行、民营银行不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构，持续优化股权结构，推进‘双向进入、交叉任职’领导体制建设。”报告显示，2023年城商行及民营银行不断加强股东股权管理，健全股权管理相关制度，规范股权事项的申请和报告流程。完善股东准入机制，严把股东准入关口，强化股东日常管理，加强主要股东评估和股权质押管理。
积极探寻转型发展新路径
“2023年末，公开年报显示18家民营银行资产规模合计1.94万亿元，较上年增长10.37%，增速较2022年提升1.77个百分点；贷款余额合计1.26万亿元，较上年增长17.94%，较商业银行平均增速高7.11个百分点。”报告指出，民营银行经营管理能力持续增强。
据悉，民营银行扎实推进战略管理，及时充分开展信息披露，内部管理不断加强；开展底层技术攻关，为业务拓展提供核心能力支撑，持续开发场景金融新模式。同时，积极探索特色经营，满足多样化金融服务需求，持续完善全流程风险管控体系，数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强，差异化特色更加突出。
报告显示，2023年城商行与民营银行聚焦主责主业、积极探寻转型发展新路径，为经济发展提供了坚实的金融支撑。
值得注意的是，公司业务稳步发展。公司存贷款规模持续提升，不断释放金融服务新动能。业务结构持续优化，对实体经济支持力度不断增强。客群数量继续拓展，客户服务更加精准，客户管理能力持续提升。
与此同时，零售业务转型发展。从客群经营、渠道生态、业务服务模式创新等方面不断发力，加大零售转型的组织、队伍、考核保障等支撑力度。打造数字化经营体系，驱动零售业务转型向高质量发展迈进。
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