日前，长沙银行公告称，涉及该行5.9亿元信托贷款的诉讼案进入二审程序。此前，长沙市中级人民法院已就渤海国际信托股份有限公司（以下简称“渤海国际信托”）诉宜华生活科技股份有限公司（以下简称“宜华生活”）一案作出一审判决，判决宜华生活偿还借款本金及相关费用。宜华生活不服一审判决，已向湖南省高级人民法院提起上诉。
长沙银行踩雷宜华生活
2020年1月7日，长沙银行作为渤海·长银第4期单一资金信托计划的委托人和受益人，向信托计划受托人渤海国际信托交付了5.9亿元信托资金，由渤海国际信托向宜华生活科技公司发放信托贷款本金5.9亿元，贷款期限为3年。
宜华生活为该笔贷款提供了最高额股权质押担保和最高额质押担保，宜华企业（集团）有限公司及刘绍喜为该贷款提供连带责任保证担保。
由于宜华生活未能按期偿还贷款本息，渤海国际信托作为原告向湖南省长沙市中级人民法院提起诉讼。2024年9月，长沙市中级人民法院一审判决渤海国际信托胜诉，要求宜华生活偿还5.9亿元本金及相关利息、罚息和质押物保管费等。宜华生活不服一审判决，已向湖南省高级人民法院提起上诉。
此次上诉的主要争议点在于宜华生活请求撤销一审判决中关于质押物监管费443.6万元的判决，认为其无需承担该笔费用。此外，宜华生活还请求由渤海国际信托承担一审和二审中关于质押物保管费的受理费。目前，湖南省高级人民法院已受理该上诉案件。
公开信息显示，长沙银行此前曾“热衷”信托投资。据长沙银行2017年财报显示，2017年该行加大了信托的投资，截至2017年末应收款项类投资中信托计划为550.27亿元，较2016年末的267.03亿元增加超1倍。
多次踩雷，长沙银行风控能力受质疑
此次案件涉及的宜华生活因财务造假，已处于退市状态。2021年，中国证监会调查发现，宜华生活2016年至2019年定期报告存在严重虚假记载。一是通过虚构销售业务、虚增销售额等方式虚增利润20余亿元；二是通过伪造银行单据等方式虚增银行存款80余亿元；三是未按规定披露与关联方资金往来300余亿元。中国证监会对宜华生活及相关责任人员给予警告并罚款的行政处罚，刘绍喜也被采取终身证券市场禁入措施。除长沙银行外，还有上海证券与宜华生活有债券交易纠纷。
值得注意的是，这并非长沙银行第一次踩雷。2018年8月至2019年6月，长沙银行与金旺铋业签订了多份《人民币借款合同》，并向金旺铋业发放了贷款。此后金旺铋业被郴州市中级人民法院裁定破产重整，无法保障长沙银行贷款本息的清偿。据统计，金旺铋业所欠长沙银行的贷款本息合计超9亿元人民币。因此，长沙银行只能将所涉贷款进行了核销处理。长沙银行曾还经踩雷新华联，涉及15.8亿元授信余额前途未卜，此外还涉及恒大汽车的14亿元借款面临损失风险等等。这不仅令人质疑长沙银行风控能力。
业内专家指出，虽然法律途径是解决这类纠纷的重要手段，但由于企业的资产状况往往已经恶化，即便胜诉也可能面临执行难的问题。因此，金融机构在进行信贷审批时应更加注重风险控制，加强贷前调查和贷后管理，以减少类似事件的发生。
关注类贷款增加，长沙银行资产质量面临挑战
长沙银行表示，已对该笔贷款足额计提减值准备，预计本次诉讼事项不会对本行本期利润或期后利润造成重大影响。尽管如此，长沙银行仍面临一些挑战。截至2024年三季度末，长沙银行的不良贷款率为1.16%，保持稳定。然而，其关注类贷款比率持续上升，达到2.48%，较年初上升66个基点，显示潜在的坏账风险加大。
此外，长沙银行的股东湖南兴业投资也在持续减持股份。自2024年二季度以来，湖南兴业投资已累计减持超过3365万股。另据公开信息，2024年10月，上市公司湘邮科技公告清仓出售其持有的长沙银行485.06万股股票。
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