辽宁振兴银行“振惠存”存款产品遭遇降息，或涉违规高息揽储

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　　在利率持续走低的背景下，部分银行被曝调降存量存款利率，引发市场关注。此前新安银行被曝将“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款产品的年化收益率下调100BP（基点），引发储户不满。

　　无独有偶，近期，有媒体报道，辽宁振兴银行“振惠存”存款产品三年期和五年期存款利率分别为4.5%和4.8%，但在未到期的情况下，储户们接到通知称该产品利率将于11月19日降至3.5%和4%。这一变动使得储户们对原先的收益承诺产生了质疑。

　　该行客服表示，此前与第三方机构“尼克矩阵”合作开展了阶段性营销活动，双方各承担一部分给储户的收益，而现在，双方的合作结束。原本承诺的额外收益不再兑现，储户们的权益受到影响。

　　存款利率调整引发不满

　　多位辽宁振兴银行的储户在社交媒体上发帖称，从11月15日起，陆续接到来自“尼克矩阵”的通知，称“振惠存”产品的助力收益将于2024年11月19日终止。根据储户提供的信息，购买“振惠存”时，三年期和五年期存款的利率分别为3.5%和4%，但由于发放的“加息券”，实际收益被拉高至4.5%和4.8%。而在通知中，储户们被告知，原本的承诺将不再生效，实际收益大幅缩水。

　　储户们对此表示强烈不满，认为银行在未到期的情况下单方面调整利率，违反了与他们的约定。尽管辽宁振兴银行客服表示并未违反存款产品服务协议，但这一解释并未能平息储户的不满情绪。许多储户在社交平台上表达了他们的失望和愤怒，认为银行的做法不够透明。

　　第三方机构角色引发疑问

　　“尼克矩阵”客服在电话中称，“为了更合规经营，储户之前参加的‘尼克伙伴助力计划’将于2024年11月19日结束，产品助力收益将终止”。

　　部分储户们对“尼克矩阵”的角色感到困惑。该公司是振兴银行的运营合作服务商，负责相关的营销活动。然而，储户们对于为何由第三方机构来通知存款产品的变动感到不解。公开资料显示，“尼克矩阵”是北京的一家科技推广和应用服务公司，人员规模较小，其在此事件中的合法性和合规性受到质疑。

　　辽宁振兴银行方面则表示，助力活动是与“尼克矩阵”合作开展的阶段性营销活动，而现在的合作已结束。这一说法并未能消除储户们的疑虑，许多人认为银行与第三方的合作模式可能存在合规风险。

　　对此，辽宁振兴银行相关人士表示：“我行没有存款期内中途下降利率的行为，没有违反存款产品服务协议。我行客户的存款始终享受存款保险保障。”

　　或涉违规高息揽储

　　为补偿储户，振兴银行提出，若储户在上述两种存款到期前提前支取，产品将仍按存单利率（银行方提供的利率部分）结算储户实际存款天数的利息。

　　有储户计算，如果11月19日后“尼克矩阵”的“加息券”取消，那他将只有11个月的存款能按照4.8%的利率计算，剩余25个月的存款按照4%的利率计算，以30万元的存款本金计算，他将比之前少获得33800元的收益。

　　查询发现，2021年，原银保监会、中国人民银行曾发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，其中提到，商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格执行存款计结息规则和市场利率定价自律机制相关规定，自觉维护存款市场竞争秩序。今年4月，市场利率定价自律机制要求银行业金融机构禁止通过“手工补息”的方式高息揽储，立即开展自查，并于2024年4月底前完成整改。

　　业内人士表示，本次振兴银行与第三方机构合作发放存款利息，通过“加息券”拉高存款利率，或涉及高息揽储等违规。

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