“2023年上海市信贷运行呈现‘总量合理增长、结构持续优化、价格稳中有降’的态势。2024年全年预计信贷仍将保持合理增长,且增速有望高于2023年。”1月31日,人民银行上海总部调查统计研究部主任吕进中在人民银行上海总部2024年第一季度新闻发布会上表示。
同日,人民银行上海总部召开2024年货币信贷工作会议提出,要保持货币信贷总量合理增长,并且实现信贷均衡投放,把握好贷款投放节奏,平滑信贷投放月度波动,努力营造良好的货币金融环境。
信贷质效显著提升
2023年全年,上海信贷规模平稳增长。数据显示,截至去年12月末,上海市本外币贷款余额为11.2万亿元,同比增长7.3%。其中,人民币贷款余额同比增长8.6%,基本与上海经济增速和价格预期目标相匹配。
对于7.3%这一增速,吕进中分析称,信贷增速比前几年略有放缓,但投放节奏更趋平稳。整体来说,贷款投向有减有增。从减的一面看,房地产贷款占比逐步回落;从增的一面看,企业中长期贷款助力新质生产力培育,居民短期消费贷款助力消费能级跃升,基建贷款助力城市更新改造,科创绿色贷款助力经济转型升级,这些领域贷款的增量和占比都有明显上升。综合考虑“减”的一面和“增”的一面,虽然总量增长会慢一些,但质效是显著提升的。
值得一提的是,上海信贷成本稳中有降。去年12月,上海新发放企业贷款加权平均利率为3.34%,比上年同期下降25个基点,维持历史低位,是全国最低地区之一。其中,小微贷款加权平均利率为3.62%,比上年同期下降37个基点。
加码支持重点领域
中央金融工作会议提出,要做好“五篇大文章”。中国证券报记者注意到,2023年,货币政策工具功能在上海得到充分发挥,对重点领域支持力度持续加强。
数据显示,截至去年12月末,上海民营企业贷款余额3.94万亿元,同比增长10.6%,占全部贷款的35.3%,较上年同期提高0.7个百分点;普惠小微贷款余额1.08万亿元,同比增长22.9%,占全部贷款的9.7%,较上年同期提高1.2个百分点;制造业中长期贷款余额9128亿元,同比增长32.2%,占全部贷款的8.2%,较上年同期提高1.5个百分点;绿色贷款余额1.19万亿元,同比增长41.8%,占全部贷款的10.7%,较上年同期提高2.5个百分点。
房地产方面,截至去年12月末,上海人民币房地产贷款余额2.69万亿元,同比增长0.9%。从增量看,2023年全年房地产开发贷款增加657亿元,同比多增260亿元,其中保障房开发贷款增加235亿元,同比多增146亿元。
据悉,上海存量首套房贷利率下调基本完成。截至去年12月末,上海地区已认定的需要调整利率的存量首套住房贷款余额为2693亿元、27.19万笔;已调整的存量首套住房贷款余额为2692亿元、27.18万笔,占比均为99.96%,目前利率下调幅度约为54BP,合计为享受到利率下调的借款人每年节约14.5亿元利息。
优化新增贷款投向
人民银行上海总部2024年货币信贷工作会议提出,各银行业金融机构货币信贷工作要坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,准确把握当前形势,积极应对复杂情况,全面落实好稳健的货币政策灵活适度、精准有效的总体要求,不断巩固稳中向好的基础,为促进经济高质量发展提供更有力的金融支持。
会议对2024年上海货币信贷工作进行具体部署。
首先,保持货币信贷总量合理增长。人民银行上海总部要求各金融机构要根据上海实际,按照市场化、法治化原则满足实体经济有效融资需求,增强信贷总量增长的稳定性和可持续性;并实现信贷均衡投放,把握好贷款投放节奏,平滑信贷投放月度波动,努力营造良好的货币金融环境。
其次,优化信贷供给结构,要聚焦“五篇大文章”,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度;同时,盘活被低效占用的资源,切实提高资金使用效率。充分发挥闲置、低效存量资金的作用,提升存量贷款使用效率,优化新增贷款投向,将更多金融资源用于支持科技创新、绿色转型和高端制造业,加快培育新动能新优势。
最后,做好房地产金融工作,落实好差别化住房信贷政策,满足各类房地产企业合理融资需求;且继续释放贷款市场报价利率(LPR)改革成效。增强LPR对实际贷款利率的指导性,推动实体经济融资成本稳中有降。发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用,稳定银行负债成本和净息差,增强金融支持实体经济能力和可持续性,提振消费和投资意愿。
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