承德银行股份有限公司（以下简称“承德银行”）正历经高管团队“大换班”。
机构之家注意到，就在6月6日，国家金融监管总局河北监管局连续批复承德银行两位副行长任职资格，分别为郭立刚和彭朝华。这是在该行历经开年以来董事长和行长双双更迭后，核心高管团队再添两位新将。
图片系河北金融监管局批复郭立刚、彭朝华副行长任职资格
“紧凑”管理架构下，内部擢升两位副行长
近两年，承德银行正历经高管大换血，而当前两位新添副行长仅为此轮变局的进一步延续。事实上，就在两个月前，该行迎来新一任掌舵者，即董事长汪泳和行长张建军。
董事长汪泳今年57岁，大学本科学历，企业法律顾问职称。1987年，汪泳参加工作，至今已有37年经济工作和24年金融工作经验。2021年6月，汪泳开始担任承德银行行长，同年9月起任副董事长。今年3月份，汪泳再度晋升，接替到龄退休的前任张磊，肩担董事长一职，从此承德银行开启“汪泳时代”。与此同时，考虑到原行长汪泳的晋升，副行长张建军补足其升任后的职位空缺，被提拔为行长兼副董事长。作为“70后”的他，今年55岁，大学本科，拥有政工师职称，拥有36年经济、金融工作经历。
根据承德银行2024年年报，截至去年末，该行核心管理层中，除了时任行长的汪泳和副行长张建军之外，仅剩首席信息官高伟、首席风险官兼审计部总经理徐瑞莉和计划财务部总经理姜凤玲。彼时原董事长张磊和副行长赵广树已于去年到龄退休，与此同时，申振丹不再担任行长助理（此前负责围场该行子公司华商村镇银行全面管理工作，2024年，承德银行对此进行吸收合并，完成村改支）。
在这样紧凑管理架构下，管理层职能更趋集中：以时任副行长张建军来看，其在2023年负责的领域仅包括支持贷审委工作，并分管授信管理部、风险合规部和客服中心，到了2024年则扩张至“负责全行公司业务、零售业务、微贷业务、客服管理方面工作，分管公司银行部、零售银行部、微贷中心、客服中心”。如此庞大的业务分工，往往意味着顾此失彼的风险，现状亟待改变。
图片系2024年末承德银行核心高管名单及分工情况
资料来源：公司年报
此次正式上任的副行长彭朝华和郭李刚，应是补充去年离任的赵广树和申振丹所留下的空缺。随着两者正式上任，以及汪泳和张建军今年以来升任至该行一二把手，承德银行正式形成以汪泳为领导核心，张建军为行长的“一正二副”的格局，职能分工将更趋合理。
从此次新上任的两位副行来看，由于并未公开简历，相关信息并不多。不过机构之家梳理推测，两者同样为承德银行内部晋升，体现该行管理层的延续性以及较高磨合度。例如，在2022年1月廊坊银保监分局关于彭朝华任职资格的批复（廊银保监复〔2022〕3号）中，监管核准彭朝华承德银行廊坊分行行长的任职资格。这也意味着，彭朝华在担任承德银行副行长之前，拥有分行的管理经验。廊坊分行在当地业务发展比较突出，这也体现承德银行对彭朝华的重视程度。对于郭立刚而言，从过去相关报道可见，在此次晋升之前，其曾负责对公领域：在2024年3月，其作为承德银行总行企业部总经理，参加了河北省物流产业集团的座谈交流。此外，在2025年5月，郭立刚作为承德银行副行长，参加了晟德基建公司与承德银行的座谈会。
图片系当时廊坊银保监分局关于彭朝华任职资格的批复
图片系时任承德银行总行公司部总经理郭立刚参与河北物流集团座谈交流
资料来源：河北省物流产业集团官网
股东方多为当地产业经营实体，收入已连续多年停滞
承德银行成立于2002年3月，前身是承德市城市信用社。作为河北省重要的城市商业银行，目前下辖7家分行及120家支行共127家分支机构，员工总数超2123人。
从股东层面来看，承德市财政局作为第一大股东，充当“定海神针”，其持有2.69亿股，占比8.84%，体现地方政府对该行的支持，同时也是承德银行信誉和稳定性的重要保证。与此同时，在承德银行前十大股东中名单中，还有当地一众民企，并体现出鲜明的当地经济特色。作为资源型城市，承德市已发现矿产资源丰富，特别是钒钛磁铁矿资源，是国内除攀枝花外的大型钒钛磁铁矿资源基地。从股东层面可见一斑：截止2024年末，宽城建龙矿业公司、承德市紫石矿业公司和丰宁鑫源矿业公司分别持股占比7.85%、3.83%和3.49%。众多民企股东簇拥，一方面表明该行与当地企业有着紧密的联系和合作，这可能成为业务发展的资源和客户基础，但同时需要警惕其容易落得股东“钱袋子”的风险。
图片系承德银行前十大股东情况
资料来源：企业预警通
从经营业绩表现来看，2020年为承德银行经营发展重要分水岭。在此之前，该行收入增长高歌猛进，短短数年，其收入规模已经从2016年的21.0亿大幅上升至2020年的38.0亿，接近翻倍；不过自2020年后，该行收入增长明显降速，2021年至2024年收入规模分别为39.1亿、39.7亿、38.8亿和39.7亿，对应增速分别为3.0%、1.5%、-2.3和6.8%，过往两位数增长已经一去不复返，并伴随部分年份收入下滑。今年开年以来，更是遭遇“一记闷棍”，一季度收入大幅下滑19.6%。从盈利表现来看，承德银行倒是通过“拨备调解术”实现今年一季度以来微弱增长（+1.0%）。此外，10年期间承德银行利润增长累计67%，不及收入同期增长88%的表现，尤其是在此前收入大增时期，盈利表现并不同步。
图片系承德银行2016年至2024年收入和利润表现（亿元）
资料来源：wind
从近几年来看，承德银行收入多渠道均呈一定压力。从净利息收入而言，已经连续多年下降，2022年至2024年分别下降11.5%、8.9%、29.1%，今年开年以来，第一季度继续下降20.5%。这背后息差水平则从1.98%下降至1.27%，大幅冲击其核心业务创收能力。与此同时，自2018年开始，该行净手续费收入均为负值，意味着持续亏损。尤其是在2022年，承德银行净手续费亏损幅度高达7.1亿，可见其中间业务发展和转型，仍任重道远。考虑到银行收入“三驾马车”中已有两架不及预期，留给承德银行的，或许就是把资金放在债市中，试试运气了。
存贷偏离度加大，资产质量存隐忧
与此同时，承德银行目前所面临存贷款偏离度加大的困境。过去几年，在负债端驱动下，该行资产规模已成功实现突破2000亿，然而资金投放确是难题，其中流向信贷方向的资金增长却在放缓，由此可见更多的资金则腾挪至债市，或者是闲置，这与上文收入端分析结果相一致。
2022年至2024年末，该行存款增长分别为8.8%、11.2%和9.2%，而同期贷款增长分别为5.1%、9.9%和2.5%；与之相对应的，该行存款在负债端中占比从2021年的75.3%提升至2024年的80.5%，而贷款在资产中占比却从45.7%下降至41.1%，体现出日渐不匹配的割裂局面。
图片系承德银行存贷款占比情况
资料来源：wind
值得注意的是，由于承德银行在近两年在贷款投放方面表现疲弱，以至于未达目标，进而进一步调整次年目标。机构之家梳理该行历年年报发现，在2023年年报中，承德银行将次年贷款余额目标设为960亿，然而2024年末该行贷款余额仅为928亿，与预设目标有一定差距。在2024年年报中，该行已将明年贷款余额目标进一步下调950亿。
图片分别系承德银行2023年年报和2024年年报中部分业务次年发展目标
从资产质量指标来看，近几年承德银行不良率整体稳定在1.71%，同时拨备覆盖率也于2024年末进一步上升至248.6%。然而该行关注率整体偏高，截止去年末为2.49%，几乎是2019年1.28%水平的两倍，而彼时不良率仍高达1.84%，这也意味着更多风险资产或往关注贷款领域腾挪。对于，东方金诚在2024年跟踪评级指出，该行面临一定信用风险管理压力。报告显示，关注类贷款主要集中于批发零售业、建筑业、房地产业等行业，涉及建筑建材、房地产开发、采矿业等领域。在区域经济结构调整背景下，部分借款人经营压力有所显现。
图片系承德银行2024年末与期初贷款投放行业情况
资料来源：公司年报
随着今年以来领导班子密集换防，与空降领导不同，承德银行目前基本为内部晋升，青蓝相继下相信管理层具备较好磨合度。随着此次监管正式批复，人员扩充后管理职责、工作重心预计也将得到更合理分配，后续该行如何更好推进本地化经营，支持当地经济的同时反哺并改善自身业绩，值得观察。
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