2025年伊始，山西银行迎来了业务扩张的新机遇。1月10日，山西银行汾阳支行正式揭牌运营，进一步拓展了业务范围。与此同时，山西银行的增资扩股方案也在2024年12月获得批准然而，在这一系列积极发展的背景下，山西银行的股权结构却引起了监管部门的高度关注。
股权结构引发监管质疑
1月6日，中国证监会在其官方网站上公布了对山西银行申请向特定对象发行股票的反馈意见。证监会在意见中提出了几个关键问题，要求山西银行作出进一步说明和披露。首要问题是关于实际控制人的存在及其股权变动情况。证监会要求山西银行明确是否存在实际控制人，如果存在，则需要详细披露本次股票发行前后实际控制人的股权变动情况。
另一个引起监管关注的重要问题是山西银行目前存在的“持股比例超过监管限额”的情况。证监会要求该行说明这一情况是否存在被行政处罚的风险，以及是否已经取得行业主管部门的监管豁免。
从山西银行现有的股权结构来看，第一大股东山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）持有该行153亿股股份，持股比例高达59.0866%。原银监会办公厅2010年发布的《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》中规定，中小商业银行主要股东包括战略投资者持股比例一般不超过20%。对于部分高风险城市商业银行，可以适当放宽比例。
除了大股东持股比例过高的问题，山西银行的股权还面临着流拍等挑战。2024年12月9日，山西银行第五大股东山西聚源煤化将其持有的1.9亿股股权拆分成4笔上架拍卖平台进行拍卖，总估值达1.34亿元，起拍价约0.94亿元。然而，这4笔股权最终因无人出价而全部流拍。
成本收入比远超监管要求
数据显示，截至2024年6月末，山西银行资产总额为3580.57亿元，较上年末仅增长0.48%，而2022年及2023年该行资产规模增速分别为8.27%和11.11%，增速明显放缓。
值得注意的是，山西银行的成本收入比居高不下。2023年该行成本收入比高达80.87%。根据2005年原银监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，成本收入比的上限被设定为45%，而2023年发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中，将银行业存款类金融机构成本收入比的满分标准，进一步降低至不超过35%。
从盈利数据来看，山西银行2021年至2023年利息净收入分别为18.85亿元、18.7亿元、19.37亿元，增长乏力；手续费及佣金净收入则分别为1.9亿元、2.2亿元、2.56亿元，整体规模较小。
在内控合规方面，山西银行近期频频受到监管处罚。2024年11月，国家金融监督管理总局山西监管局对该行及其分支机构发出五份行政处罚决定书，其中因关联方识别失误等问题被处以190万元罚款。
此外，该行太原新建南路支行因贷款风险分类不准确被额外罚款25万元。回溯历史数据，2023年2月，该行旗下五家支行因超权限审批贷款和贷后管理不足等问题被罚款120万元；2022年6月，该行因信贷资金违规流入房地产市场被处以100万元罚款。
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