透视险企最新偿付能力 7家公司“亮红灯”

3周前 来源:中国证券报 观看:7

  据中国证券报记者统计,截至2月16日,已有140余家保险公司披露了2024年四季度偿付能力报告。其中,7家保险公司偿付能力不达标,包括3家人身险公司和4家财产险公司。此外,安心财险2024年三季度偿付能力不达标,其尚未披露2024年四季度相关数据。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  据记者梳理,这些险企偿付能力不达标的主要原因是风险综合评级不达标,公司治理、声誉风险、操作风险以及可资本化风险等指标存在问题。业内人士认为,偿付能力是保险公司能否保障保单持有人权益的关键,不达标险企需尽快采取措施提高偿付能力,以确保保单持有人利益。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  3家人身险公司不达标1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  根据相关规定,同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上这三项监管要求的保险公司为偿付能力达标公司。不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在已披露2024年四季度偿付能力报告的人身险公司中,华汇人寿、北大方正人寿、三峡人寿3家公司偿付能力不达标。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  华汇人寿风险综合评级为C类,不达标的主要原因是公司治理存在问题。华汇人寿表示,公司目前面临的主要风险有两方面:一是公司治理结构不完善,存在合规风险;二是新产品报批受限,业务停滞,无法实现经营目标。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  目前华汇人寿官网披露了7位董事,其中6位为拟任董事;3位拟任监事;3位管理层人员。产品方面,其仅有一款团体定期寿险产品在售。近年来,该公司保险业务收入持续收缩,亏损金额逐年增加。2024年,华汇人寿实现保险业务收入203.32万元、净利润-7008.29万元。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2024年四季度偿付能力报告显示,北大方正人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为93.35%、125.63%,较上一季度有所上升,最新风险综合评级为C类。北大方正人寿表示,因偿付能力充足率指标时间维度影响尚未完全消除,公司可资本化风险得分仍处于较低水平,影响2024年二三季度评级结果。根据偿二代监管要求,公司将不断提升风险管理水平,加强对风险综合评级各大类风险及其子类风险的管控。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2024年四季度偿付能力报告显示,三峡人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为145.68%、168.12%,较前一季度有所下降,最新风险综合评级为C类。三峡人寿未在公告中披露风险综合评级不达标的具体原因。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  4家财产险公司不达标1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在已披露2024年四季度偿付能力报告的财产险公司中,安华农险、珠峰保险、前海财险、华安保险4家财产险公司偿付能力不达标,主要原因同样是风险综合评级不达标,均为C类。与2024年三季度末数据相比,这4家公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均有所上升。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  安华农险在公告中表示,公司风险综合评级不达标的主要原因是公司治理方面存在问题。其官网信息显示,目前公司董事长和总经理均处于缺位状态,副总经理周县华担任公司临时负责人。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对于风险综合评级不达标的主要原因,前海财险表示,根据相关评分标准,预计公司主要扣分项为偿付能力充足率指标,主要原因是公司偿付能力承压。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  前海财险于2016年5月19日开业,注册资本10亿元,公司住所位于乌鲁木齐,营业场所位于深圳。数据显示,除2022年小幅盈利3069.67万元之外,2023年、2024年该公司均处于亏损状态,净利润分别为-8861.28万元、-1.04亿元。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此外,华安保险表示,公司的可资本化风险、声誉风险、操作风险等指标存在一定问题。珠峰保险表示,公司此前处于可资本化风险相对较大状态,偿付能力充足率较低、内源性资本不足。2024年四季度增资工作落地,公司可资本化风险得到有效改善。难以资本化风险方面,公司持续落实前期整改计划,公司治理操作风险、资金运用操作风险、保险业务线操作风险和其他业务线操作风险均有所改善。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  多措并举提高偿付能力1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业内人士表示,偿付能力是保险公司能否保障保单持有人权益的关键,偿付能力不达标可能对保险公司的业务开展产生限制。当前,偿付能力不达标的保险公司正在通过增资引战、提升公司治理水平等方式进行改进,以缩小风险敞口。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  记者注意到,2024年多家保险公司进行增资“补血”。以三峡人寿为例,金融监管总局2024年1月披露,同意三峡人寿注册资本从10亿元增至15.37亿元。2024年10月30日,重庆国资微信公众号发文称,重庆渝富资本运营集团、重庆高速公路投资控股公司、重庆水务环境集团、重庆三峡国有资本运营集团将共同对三峡人寿进行增资。此轮增资后,三峡人寿资本金将达到30亿元。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  华安保险表示,2024年以来,公司成立了扭亏增盈、风险化解工作组,坚持问题导向、探索精细化管理,坚持底线思维、压实管理责任,采取了合理制定经营目标、强化过程纠偏与考核引导,优化业务结构、提升承保盈利能力,分支机构“一司一策”、差异化发展提升投资风控管理能力,安全、稳健、审慎开展资金运用,有序整改监管问题、逐条化解存量风险等一系列管理举措并取得了积极成效,有效遏制了经营下滑的势头。同时,公司增资扩股工作取得实质性进展,公司治理风险有序化解。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此外,一些公司还披露了2025年偿付能力提升计划。安华农险表示,2025年一季度,公司将持续加大偿付能力风险管理力度。在保险风险方面,将合理安排业务规划,做好保险风险管理;在管控市场风险方面,将运用灵活的投资策略,特别是权益类资产,根据投资收益情况及时调整投资组合,使公司资产配置与风险状况相匹配;在管控信用风险方面,将继续加强农险应收保费的清收,加快账龄较长的应收保费的催收工作。1JN即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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