逾期半年超千亿,0.5折‘骨折价’甩卖!银行信用卡不良资产成烫手山芋

4个月前 来源:金融界 观看:62

  近期,银行业在不良资产处置领域动作频繁,多家银行相继挂牌转让信用卡不良资产,引发市场广泛关注。据银行业信贷资产登记流转中心(银登中心)官网显示,自2025年1月以来,包括华夏银行、交通银行、平安银行、民生银行、浦发银行等在内的多家银行密集发布公告,挂牌转让的信用卡透支不良资产包总规模已超过255亿元。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  其中,民生银行信用卡中心于3月3日上线了2025年首批个人不良贷款转让项目,涉及5个资产包,均为信用卡透支不良债权,未偿本息总额合计超过6亿元。此外,北京银行信用卡中心也发布了2024年第2期个人不良贷款(信用卡透支)转让项目,债权金额共计1.60亿元。而浦发银行早在1月就率先发布了1-5期信用卡不良贷款转让招商公告,这些不良资产包合计金额约66.2亿元,转让折扣低至0.5折左右。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近年来,信用卡业务的快速扩张在为银行带来丰厚收益的同时,也积累了较高的风险。根据中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》,截至2024年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1239.64亿元,同比增长26.31%,占信用卡应偿信贷余额的1.43%,较上年末上升0.3个百分点。这一指标自2024年第一季度突破千亿元大关后,已连续四个季度维持高位,并创下年度新高。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  以民生银行为例,2025年该行计划通过公开竞价方式批量转让高达60.28亿元的信用卡不良债权。这一举措反映出银行信用卡业务面临的资产质量压力正在加剧。不良资产的增加不仅侵蚀了银行的利润空间,还对资本充足率等关键指标造成负面影响,迫使银行加快不良资产的处置步伐。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2022年,银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务的合规经营提出了更高要求。监管机构对银行资产质量的关注度持续提升,要求银行加强风险管理,及时处置不良资产,以防范系统性金融风险的发生。在此背景下,银行通过批量转让信用卡不良资产,不仅可以有效降低不良贷款率,还能满足监管要求,确保业务的稳健发展。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  信用卡透支不良资产具有户均欠款低、户数多的特点。以往,银行主要通过委外催收和自行催收的方式处理此类不良资产,但这种方式常常引发投诉和合规问题。随着债务人还款能力的下降以及法律程序的复杂性增加,银行在催收过程中面临的成本和风险也在不断上升。通过将不良资产批量转让给专业的资产管理机构,银行可以借助其在催收、处置等方面的资源和经验,提高不良资产的回收效率,同时降低自身的催收成本和风险。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业内人士指出,随着监管政策的趋严和市场竞争的加剧,未来银行业在不良资产处置方面的动作或将更加频繁,信用卡不良资产的转让市场也有望进一步扩大。k1Z即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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