刹停“礼品战”内卷:银行揽储考验综合金融服务能力

3周前 来源:中国证券网 观看:25

  最新一轮存款利率下调后,银行业再现花式揽储,送盲盒、兑礼品等营销活动层出不穷。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  日前,上海证券报记者从业内了解到,华东地区已有银行收到监管派出机构自查通知,要求不得通过赠送实物、发放加息券等方式吸收存款。从银行一线业务来看,揽储赠送实物等方式存在已久,形式也不断变化,虽为营销活动,但容易推高银行负债端成本,也容易引起存款市场不正当竞争。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近年来,监管多次出手规范存款市场竞争秩序,如去年叫停“手工补息”。受访人士认为,银行业应刹停揽储“礼品战”,从“拼价格”转向“拼服务”。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “花式揽储”背后的内卷fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  一头是银行经营的息差压力,一头是考核指标下的揽储压力。存款利率历经几轮下调后,“存款搬家”现象凸显,对此不少银行分支机构开启花式营销,缓解揽储压力。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  记者日前实地走访多家银行零售网点发现,银行正在通过多种方式大力揽储,包括推出限量版定制礼品、大额积分兑换现金券、节日专属抽奖活动、贵金属购买折扣等营销活动。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  一家股份制银行某支行客户经理介绍:“现在存5万元、买3个月定期,以及办理终生免年费的信用卡,可以送潮玩盲盒,也可以选择自行车或者全套露营装备。”fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  花式营销手段层出不穷,折射出银行揽储焦虑。中国银行研究院研究员杜阳分析称,一是因为存款利率下行,“存款搬家”现象显现,部分客户将资金转移至银行理财、基金等,银行揽储压力增大,通过福利活动来增强存款产品的吸引力;二是银行竞争加剧,通过推出礼品和福利活动,主要为了吸引更多的客户并稳定存款规模,夯实客户基础,保持市场竞争力。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  送实物揽储被叫停fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  银行在揽储上的一些做法,引起了监管关注。监管要求银行不得通过赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  华东地区一家银行相关人士告诉记者:“各分行正在开展自查和梳理,发现了‘赠送实物’揽储等问题。根据整改要求,有上述情况的相关产品暂停发售,宣传展示同步清理下架。此外,通过发行或销售‘假结构性存款’‘伪结构性存款’等高息方式维护客户也被明令禁止。”fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  监管还要求,银行不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款,相关产品立即暂停发售,宣传展示同步清理下架,存量业务2025年底前稳妥有序退出。其中,叫停“手工补息”已非首次。去年4月,市场利率定价自律机制发布倡议,要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “靠送米送油、贴息或送礼品等非正常手段拉来的存款难有‘忠诚度’。”招联首席研究员董希淼认为,银行应通过更优质的产品和更完善的服务来吸引客户、留住客户。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  应比拼金融服务能力fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  随着存款利率持续下行,大行尚有全国网点等优势,而区域性银行会面临较大揽储压力。一家城商行零售金融经理透露:“获客成本越来越高了,现在必须考虑其他方式。”fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “未来的存款业务竞争,不再是单纯拼利率或送礼品,而是比拼综合金融服务能力。”某股份制银行资产负债部负责人坦言。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  专家建议,银行应建立新型获客体系:一是深耕支付结算等基础业务,通过资金闭环沉淀存款;二是强化财富管理等增值服务,提升客户综合贡献度;三是创新数字化服务场景,打造差异化竞争优势。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  邮储银行研究员娄飞鹏表示:“银行要跳出惯性思维,通过做好支付结算、代理金融等沉淀资金充实存款来源,实现从‘价格竞争’向‘价值竞争’的根本性转变。”fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  董希淼建议,银行可通过代发工资业务、高效便捷的结算网络及代销资管产品等方式来吸引客户、沉淀资金。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。fPR即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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