农商联合银行模式改革成本比较低，并且能够保证下辖农信机构法人地位不发生变化，容易实现平稳过渡。同时，该模式能够丰富省农商联合银行的金融服务牌照，扩展其业务范围。
近日，广东省农村信用社联合社迎来人事调整。刘鹏获批担任广东省联社理事、副理事长、主任，此前任广东省揭阳市人民政府副市长。在领导班子变动之余，广东省联社在其2024年年报中透露，积极推动改制组建农商联合银行工作。
实际上，包括广东在内，近年来，内蒙古、海南、江西等地积极推动省联社改革，目前已涌现不少万亿元级别的新银行。业内人士表示，多地省联社改革开花结果，在增强农商银行资本实力的同时，预计其风险化解能力将不断提升、管理体制将持续完善。
主任任职资格获批
前述批复显示，广东省联社应要求上述核准任职资格人员严格遵守金融监管总局有关监管规定，自本行政许可决定作出之日起3个月内到任，并按要求在到任后10日内报告到任情况。
资料显示，刘鹏今年46岁，在出任广东省联社主任前，曾任广东省揭阳市人民政府副市长。2025年2月，揭阳市第七届人民代表大会常务委员会第三十二次会议决定，因工作岗位变动，接受刘鹏辞去揭阳市人民政府副市长职务的请求。值得一提的是，刘鹏长期任职于金融监管系统，早年曾在原银监会、中国人民银行工作。
广东省联社原主任麦延厚已于2023年底升任省联社党委书记。2024年10月，麦延厚担任省联社理事长。据了解，广东省联社成立于2005年，由广东省内农商银行自愿入股组成，是根据省政府授权，履行对辖内农商银行管理、指导、协调和服务职能的金融机构。
2024年年报显示，2024年末，广东省联社社员股东总数为81户。其中，广州农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行、南海农商银行等银行列于前十名社员名单中。广东省81家农商银行（不含深圳）总资产4.8万亿元，各项存款3.75万亿元；2024年实现拨备前利润462.97亿元，净利润242.85亿元。
具体到重点业务发展方面，广东省联社表示，2024年统筹推进省联社履职能力提升与农商银行转型升级，持续深化金融供给侧结构性改革，包括积极配合省委金融办推进省联社体制改革工作。
多地改革有新进展
广东省联社明确推动组建农商联合银行的消息近期受到市场关注。
在2024年年报中，广东省联社提及2025年发展计划：突出管理体制机制改革，严格按照省委、省政府部署要求，积极推动改制组建农商联合银行工作。防范化解重点领域风险，深入开展风险摸底和动态监测，严格落实“一行一策”风险化解方案。
早在2017年，广东省委、省政府宣布，启动以全面组建农村商业银行、化解风险为目标的广东农信改革。
与此同时，广东部分农商银行宣布脱离省联社管理。例如，东莞农商银行2022年2月发布公告称，该行和广东普宁农商银行的管理权从广东省联社整体移交至东莞市政府，并由东莞市政府委托东莞农商银行协助管理广东普宁农商银行。事实上，珠海农商银行此前也已脱离省联社，转由珠海市政府直接管理。
“广东省采取的是构建‘N个一部分’适度竞争格局，即形成多家脱离省联社系统的头部农商银行分别管理一部分，省联社继续管理一部分的多银行集团并存的形式。”安永（中国）企业咨询有限公司此前发布的报告显示。
2024年7月，广东金融监管局召开2024年年中工作座谈会时明确，将全面深化金融改革进行到底。会议提到，要巩固广东农合机构“1+7”市场体系，加快推进村镇银行结构性重组。广东金融监管局今年1月召开的2025年监管工作会议要求，协同加快中小金融机构风险处置进程，在发展中防范化解风险。
近年来，多地已完成省联社改革或明确改革路线。5月27日，内蒙古农商银行正式挂牌开业，其提供了将100多家机构组建为统一法人农商银行的“内蒙古样板”。包括内蒙古在内，浙江、山西、辽宁、四川、广西、海南等地省联社改革方案已落地。此外，金融监管总局2025年初披露的2024年工作综述显示，新疆组建全区统一法人农商银行的方案已获批。
因地制宜选择改革路径
2022年，浙江农商联合银行挂牌开业；2023年，山西农商联合银行、辽宁农商银行开业；2024年，四川农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商银行挂牌开业；2025年，河南农商银行、江西农商联合银行、江苏农商联合银行开业……各地根据区域经济结构、发展特点等因地制宜选择改革路径，多家新万亿元级银行涌现。
目前，省联社改革主要有四种模式：成立统一法人的省级农商银行、改制为金融控股公司、组建省级农商联合银行、改制为金融服务公司。不难发现，较多地区选择了组建农商联合银行的改革模式。
据了解，农商联合银行模式是指辖内基层农信机构，共同出资组建具备完善法人治理结构的省级农商联合银行，省农商联合银行承担对辖内农信机构的经营、管理、服务职能。
“农商联合银行模式改革成本比较低，并且能够保证下辖农信机构法人地位不发生变化，容易实现平稳过渡。同时，该模式能够丰富省农商联合银行的金融服务牌照，扩展其业务范围。”华西证券分析师姜丹表示，不过该模式并未打破原来的二级法人体制，股权和管理结构倒置的问题依然存在，因此省农商联合银行的职能定位、具体管辖范围等问题依然值得讨论。
在多位受访人士眼里，不管是哪一种改革模式，都有利于各地协调整合全省农信资源、增强资本实力，推动区域内中小银行化解风险。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为，农信改革仅是起点，未来需以“特色化服务+稳健经营”替代规模扩张逻辑，实现可持续健康发展。例如，改制完成后的银行应依托区域特色发展供应链金融、绿色信贷等产品，锚定差异化发展路径，同时完善风险管理体系，优化不良贷款预警机制。
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