在云南省普洱市景迈山，当地茶农正在分拣茶叶。2019年至今，农业银行云南普洱分行累计发放茶农信用贷款4879笔，金额24417万元。经济日报记者勾明扬摄
普洱茶、咖啡豆、牛油果……这些云南“土特产”做优做强的背后，离不开金融的支持。近年来，金融机构深化民族地区、边疆地区乡村振兴金融服务，奋力做大做强高原特色农业。近日，记者来到云南省普洱市，在这里，“金融活水”正浇灌“三农”沃土。
为茶业发展添动力
普洱茶，是不少人提到普洱时的第一反应。去年9月，联合国教科文组织第45届世界遗产大会通过决议，将“普洱景迈山古茶林文化景观”列入《世界遗产名录》。作为世界唯一一座以茶的名义命名世界非物质文化遗产的神山，景迈山拥有1300多年历史的古茶林，茶叶总面积5.1万亩，其中古茶园2.8万亩，采摘面积1.64万亩，是世界上面积最大保存最完整的栽培型古茶园。
茶园，是村民的重要财产。“景迈山的古茶树能够保留下来、生态茶能够迅速推广，都与金融机构多年来的支持密不可分。因为古茶树和有机台地茶不施化肥，产量较低，成本回收时间也较长，是银行的信贷资金给了我们继续干下去的信心。”澜沧拉祜族自治县（以下简称“澜沧县”）惠民镇芒景村致富带头人周天华说。
围绕景迈山申遗，助力茶农、茶企、茶产业发展，中国农业银行云南普洱分行提供了一系列金融服务。比如，通过多类型信贷产品支持农户扩大种植规模，提升经营效能；在景迈山致富带头人、种植大户及合作社主要成员无法提供有效抵押物的情况下，针对资金需求较大的情形，采用引入农担公司担保的方式予以信贷支持；对大量收购景迈山茶叶且保持长期合作的企业予以信贷支持，在创新采用存货抵押的方式进行融资授信的同时，还积极拓展信用方式支持小微企业发展。
澜沧县惠民镇芒景村党总支书记科哎华表示，“我们合作社从2013年的人均收入3000元左右到去年的20300元，收入发生了翻天覆地的变化。而且我们还和普洱澜沧古茶股份有限公司（以下简称‘澜沧古茶’）签订了协议，从摊晾到杀青再到揉捻，公司都一步步教我们。如今，我们合作社已经从2011年的11家慢慢发展到了40多家”。
科哎华提到的澜沧古茶是一家集普洱茶种植、生产加工、销售于一体的综合性茶企，如今拥有高产优质茶园5000多亩。澜沧古茶创始人、公司董事长杜春峄告诉记者，公司成立之初只有14.9万元的资金，能有今天的发展，离不开金融的支持。自澜沧古茶成立起，农行云南普洱分行就与其建立了金融合作。在公司资金周转困难且无抵押、无担保的情况下，农行以信用贷款的方式多次给公司放款。
去年12月，澜沧古茶正式在港交所挂牌交易，成为港股“普洱茶第一股”。早在2022年，在获知澜沧古茶拟在香港IPO上市的消息后，农行第一时间组建服务团队，为澜沧古茶提供“本外币一体化协同”金融服务。并且在农行云南普洱分行开立美元账户、港币账户，完成了澜沧古茶首笔对公网银购付汇业务，向香港汇出上市费用40万港币，助推企业打造行业领军标杆。
助力咖啡豆变致富豆
普洱不仅以茶闻名，这里的小粒咖啡同样享誉世界。近年来，咖啡产业已然成为云南省高原特色农业的又一张亮丽名片。据悉，目前普洱市辖9县1区均种植咖啡，种植面积67.8万亩、产量5.42万吨、综合产值38.44亿元，是全国咖啡种植面积最大、产量最高、品质最优的咖啡种植区。全市咖啡种植从业户数接近8万户，从业人员超过36万人，是中国优质咖啡主产区和贸易主要集散地，被誉为“中国咖啡之都”。
金山咖啡专业合作社（以下简称“金山咖啡”）成立于2007年，采取“合作社+基地+生产小组+农户”的经营方式开展高海拔山区小粒咖啡种植、加工与销售。“刚起步的时候真的挺难的，咖啡树从种植到开始结果通常需要至少3年，虽然政府部门有补助，但当时依然覆盖不了成本。农户前几年见不到收获，还得先垫钱，内心别提多不安稳了。为了鼓励农户们继续坚持下去，我当时就找到了农行，申请了30万元的贷款，主要就是为了能到时间就给农户分红。”金山咖啡创始人岩古说道。如今在岩古的带领下，当地咖农数量已经从150户发展至480户，种植面积也从1700亩拓宽到4200亩。
农行云南普洱分行工作人员介绍，为支持当地咖啡产业发展，分行在2022年创新推出“乡村振兴·咖啡贷”全系产品，根据产业链上客群范围的不同，又划分为面向农户的“咖农贷”，面向个体工商户、小微企业主等的“咖e贷”以及面向企业客户的“咖企贷”，有效填补了金融服务咖啡全产业链空白。截至今年5月末，以“咖啡贷”“惠农e贷”等信贷产品为依托，农行云南普洱分行已累计向当地咖农授信2441万元，累计完成农户信息建档133户，其中款项的主要用途为满足农户即时现金需求、咖啡加工设备更新等。
不仅要种得多，更要种得好。云南省在2022年出台了《关于推动咖啡精品率和精深加工率提升若干政策措施》，推动咖啡产业高质量发展。
坐落于勐马镇帕亮村的桥安咖啡庄园就是这一政策的众多受益者之一。桥安咖啡庄园负责人金涛介绍，这几年，庄园以走“精品咖啡”路线、提高咖啡品质、增强市场竞争力、增加咖农收入为着力点，先后对中低产咖啡园进行改造，对咖啡园进行标准化种植示范，有效提升了咖啡产量和品质。通过机器自动化筛选，生产出的咖啡精品率从20%提升到70%，一些长期合作的客户都增加了咖啡豆的采购量。
庄园及设备的改造升级自然离不开金融资金的支持，据悉，自2019年开始，农行云南普洱分行就与桥安咖啡加工厂建立了信贷合作关系，已累计发放640万元贷款。截至今年5月末，农行云南普洱分行在帕亮村累计完成农户信息建档130户，总授信2154万元，带动周边358户农户种植咖啡。
促进产业贷款高质量投放
“这个牛油果自然成熟之后干物质含量高达30%以上，无黑丝、无纤维杂质、口感更浓郁，品质远远高于通过长时间冷链运输才能到达国内的进口牛油果。”普洱绿银生物股份有限公司（以下简称“普洱绿银”）法定代表人祁婕拿起枝头上一颗长势饱满的牛油果说：“就是在这个基地，我们种出了中国第一批走向市场的国产牛油果。”
牛油果，这一被誉为“绿色黄金”的热带水果，近几年也在孟连傣族拉祜族佤族自治县（以下简称“孟连县”）得到了广泛种植和发展。孟连县与“世界牛油果之都”墨西哥米却肯州乌拉邦市气候极为相似，因其具有得天独厚适合牛油果产业发展的地理气候环境资源优势，云南省政府、普洱市政府便将牛油果产业确定为孟连县的“一县一业”。
农行云南普洱分行紧跟当地政府发展牛油果产业的步伐，积极对接牛油果种植户和加工企业，提供全方位的金融服务。截至今年4月末，农行云南普洱分行为牛油果种植大户提供贷款资金支持2055万元，通过贷款资金支持牛油果种植大户，一方面有助于牛油果种植大户扩大牛油果种植经营规模；另一方面可以带动周边农户参与种植管理增加收入，发挥牛油果产业种植带动效应，促进老百姓增收。
在政策和资金的支持下，牛油果在孟连县实现了落地生根、开花结果，边疆群众也通过牛油果产业有效实现了增收致富。据了解，目前，孟连县累计种植牛油果面积约11万亩，种植规模占全国牛油果总种植面积80%，是目前国内唯一一个能够批量稳定向市场供应优质国产牛油果的区域，也是云南现代高原特色农业建设最有特色的项目之一。
普洱绿银是孟连县种植牛油果的龙头企业，为提高牛油果产量，公司计划引入先进的数字化软件及配套的硬件设备以监测土壤、气候变化等对牛油果生长的影响。祁婕表示，在了解到国家贴息贷款政策后，公司就向云南省发改委报送了“孟连县牛油果全产业链数字化改造项目设备购置项目”。农行云南普洱分行第一时间便上门与其对接，快速达成融资合作意向，成功为普洱绿银发放设备更新改造贷款1000万元，通过财政贴息降低了企业的融资成本，有力地支持了公司的生产发展。
“有了贷款支持，公司的信心非常足。随着这批设备的投入和使用，我们今年新一季牛油果的生产、上市销售将获得有力的技术支撑和保障。一体化智能监测系统，为传统果园提供了更精细化、标准化的科学管理手段，也提高了牛油果的品质和产量。”祁婕说。
农行云南普洱分行工作人员表示，为进一步加大对头部企业的精准支持力度，提高对头部企业客群的综合金融服务水平，充分用好农行行业信贷政策和产品优势，农行云南普洱分行已撰写关于支持牛油果产业发展信贷策略方案，以白名单客户管理的方式，争取差异化信贷政策，提供信用类贷款支持。（经济日报记者勾明扬）
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