新闻记者 柴荆
曾经风光无限的民营银行标杆，正面临前所未有的挑战。微众银行2024年年报显示，该行全年实现营业收入381.28亿元，同比下降3.13%，首次遭遇营收下滑；净利润109.03亿元，同比增速骤降至0.81%。
微众银行 图源官网
与营收下滑形成鲜明对比的是资产规模的狂飙突进。截至2024年末，微众银行总资产达6517.76亿元，同比增长21.7%，继续稳坐民营银行头把交椅。而微众银行高管“超期服役”，董事长顾敏任职超10年，违反监管7年轮岗规定，更是在近期引发广泛关注。
十年来营收首次下降
去年发布“新十年愿景”
公开信息显示，毕业于香港中文大学工商管理专业的顾敏，加入微众银行前曾任职于中国平安、麦肯锡。自2014年12月起担任深圳前海微众银行董事长，截至2024年已任职近十年。在此期间，顾敏在微众银行的成长历程中发挥了重要作用，推动了银行在互联网金融服务、风控体系建设等方面的快速发展。尽管微众银行在城商行中的资产规模处于中下游，但在民营银行中具有较高的资产效率和盈利能力，且获得了国际评级认可。顾敏及其高管团队的稳定性和领导力对微众银行的发展起到了关键作用。
在微众银行2024年年报致辞中，顾敏真情回顾十年征程。“微众银行的设立，源于这样一份初心：通过持续不断地科技创新解决小微企业、普罗大众的金融服务痛点，努力让更多客户轻松获得数字化金融服务。”他介绍，现在不论是偏远地区的农民，还是城市奋斗的灵活就业人员，亦或是遍及全国的小微企业、个体工商户，乃至盲人按摩师等群体，在手机上简单操作就能轻松获得我们的服务。
过去十年，微众银行成就了一段高速增长的神话。但进入2024年，这一神话画上了休止符。微众银行不仅营收出现成立以来首次下滑，净利润增速更是断崖式下跌——从2023年的21.01%降至0.81%。
拆解其收入结构，问题浮出水面。占比79.2%的利息净收入，去年达301.98亿元，同比仅微增0.12%，增长动能衰竭；非利息收入大幅萎缩，手续费及佣金净收入65.88亿元，锐减17.96%；贷款规模增速骤降，贷款总额增长5.18%，远低于2022年28.04%和2023年23%的水平；净资产收益率跌至21.27%，较上年下滑近5个百分点。曾经引领民营银行浪潮的“独角兽”，如今站在了转型的十字路口。
外部环境复杂多变，技术创新层出不穷。2024年6月，微众银行发布了“新十年愿景”。顾敏表示，“它回答了微众银行未来十年要成为一家怎样的公司的关键问题，帮助我们不管是面临巨大机遇，还是极大困难的时候，始终知道该如何选择。”
高管“超期服役”引质疑
专家提醒防范内控风险
顾敏 来自微众银行2024年年报
相比顾敏的雄心壮志，外界更关注的是微众银行核心高管多人存在“超期服役”、年龄超限的情况。据公开信息，顾敏自2014年12月筹建微众银行起便担任董事长，截至今年6月任期已超10年；党委书记、行长李南青不仅任期超过九年，而且出生于1956年的他年近70岁，已超过国家法定退休年龄仍未退休。此外，常务副行长黄黎明于2016年3月任职，任期已超9年，副行长陈峭等人任期也超过了8年。
原银保监会2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》明确规定，银行保险机构应建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上不得超过7年。
6月12日，新闻记者针对外界关注的高管超期服役、年龄超限等疑问向微众银行核实，工作人员表示不太方便回复。
武汉科技大学金融证券研究所所长王伟接受新闻记者采访时表示，不止微众银行，过去几年，包括邮储银行、平安银行、华夏银行、江西银行等在内的多家银行均因高管“超期服役”遭受质疑。原银保监会2019年发布的指导意见是有原因的，银行保险机构比较特殊，关键岗位的人员长期固化，容易把制度的规范化和法治化变成人治，特别是对金融机构来说，风险很大，会影响到内控。
王伟提醒，虽然微众银行营收下降与高管长期服役没有必然的关联，但越是在这样的经营形势下，金融机构应当更加关注防范风险的内部控制。
微众银行2024年年报显示，在风险管理方面，该行严格遵守监管政策要求，以风险管控为本，合理控制规模增长，确保拨备充分、资本充足。同时，持续推动全面风险管理体系建设。报告期内，风险偏好九大类27 个指标全部达标，全行整体风险平稳。截至2024年12月31日，该行不良贷款率1.44%，拨备覆盖率302.90%，贷款拨备率4.36%，均满足监管要求。
来自中国人民银行深圳市分行
不过，记者梳理发现，2024年9月30日，中国人民银行深圳市分行对微众银行开出了一张金额高达1387万元的罚单，原因是该行存在五项违法行为，均属于反洗钱及客户身份识别领域的关键环节，包括违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等。此外，微众银行多名高管因对上述违法行为负有责任而被处以罚款，总计24.75万元的罚款。这次罚款金额是2024年民营银行中最大的一笔罚单，也揭示了微众银行在合规管理上的漏洞。
微众银行高管还将“超期服役”多久，近期是否会有变动，新闻将保持关注。
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