8起违法违纪案件被通报，累计被罚超5800万，内控合规风险依然突出，营收净利双降的交通银行如何来应对？
岁末年初，交通银行系统接连被通报了两起涉嫌违纪违法案件，引发了外界对其潜藏的内控合规风险的担忧。据不完全统计，自2024年以来，交通银行系统正在查处或查处后对外通报的违纪违法案例多达8起，其中不乏原省级分行行长被查案例。
多起违法违纪案件被通报的背后，交通银行因内部管理不规范等合规经营问题屡屡成为舆论关注的焦点。据不完全统计，2024年，交通银行因信贷业务以及票据业务等违规收到监管罚单145张，被罚没金额合计达5858万元，较2023年罚单数量和罚没金额均出现明显增加，显示出交通银行内控合规经营问题依然较多。
内控合规风险突出的同时交通银行的业绩表现也难说乐观。2024年前三季度，交通银行实现营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%；实现归母净利润686.90亿元，同比下降0.69%；业绩双降的背后，该行净息差仅1.28%，在国有大行中处于垫底位置，盈利能力较为薄弱。此外，个人不良贷款风险上升较快，尤其是信用卡不良风险突出。
针对内控合规经营以及业绩等相关问题，发现网向交通银行发送采访调研函，截至发稿前，交通银行未就有关问题给予合理解释。
内控合规存隐忧 累计被罚超5800万
金融反腐延续密集态势，其中交通银行接连两起干部违法违纪案件被通报。2024年12月30日，据交通银行重庆市分行纪委、江北区纪委监委消息：交通银行重庆市分行营业部副总经理王东涉嫌严重违纪违法，目前正接受交通银行重庆市分行纪委纪律审查和江北区监委监察调查。
2025年1月7日，交通银行广东省分行业务处理中心总经理周土胜因涉嫌严重违纪违法被通报正接受交通银行广东省分行纪委纪律审查和韶关市监委监察调查。资料显示，周土胜在交通银行工作多年，曾任交通银行惠州分行行长、中山分行行长等职。早在2020年9月，时任交通银行中山分行党委书记的周土胜讲授专题党课时称，金融机构案件呈有增无减态势，诱发案件风险因素仍然存在，要将依法合规作为全行健康发展的“生命线”，把合规立行之本放在首位。
据不完全统计，2024年以来，交通银行系统反腐态势持续高压，正在查处或查处后对外通报的违纪违法案例多达8起，包括交通银行天津市分行原行长郭宏伟、交通银行无锡分行原党委委员、副行长盛金才等在内的多名领导干部被查（详见《交通银行系统2024年以来通报案件一览表》）。
其中，相关通报称，交通银行广东分行原党委书记、行长周宝志长期转移、隐匿赃款赃物，处心积虑对抗组织审查；在职工录用等干部人事工作中为他人谋取利益并收取财物；违反规定从事营利活动并获取大额回报，低价购买管理服务对象房产；违反国家法律法规发放贷款，数额特别巨大。
与此同时，随着金融监管“长牙带刺”的持续深入，各大银行被罚现象依然较为常见。统计数据显示，2024年监管部门对银行业罚没金额超17亿元，被罚银行超1000家。其中，交通银行总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行及营业网点等）等全系统（包含相关个人），2024年共收到监管罚单145（每份处罚书计1张罚单）张，被罚没金额合计高达5858万元。
从交行系统收到的2024年罚单的单笔处罚金额来看，罚没金额超100万元（含）的行政处罚多达18次，共计罚没3779万元，占总罚单金额的64.51%。其中，单笔被罚金额最高达490万元。2024年7月29日，国家金融监督管理总局湖北监管局下发的“鄂金监罚决字〔2024〕86号”行政处罚决定书载明，交行湖北省分行存在“线上抵押贷管理不尽职并形成不良、按揭贷款风险管理不尽职、贷款三查不尽职形成重大损失”等违法违规行为，被罚款490万元，该行同时还有11位当事人受到警告以及罚款等处罚。
另据不完全统计，最近三年，交通银行累计被罚没金额达1.2亿元。其中，2022年、2023年，交通银行全系统及相关个人被罚没金额均超过3000万元。业内人士分析指出，交通银行2024年被罚没金额有升高态势，其合规管理问题不容小觑，内控体系建设面临巨大挑战。
营收净利双降 信用卡不良贷款大幅上升
交通银行三季报显示，2024年前三季度，该行实现营业收入为1961.23亿元，同比降1.39%；归母净利润为686.9亿元，同比降0.69%，低于2023年同期1.88%的同比增速。
值得注意的是，近年来交通银行净利润增速出现持续下滑。数据显示，2021年-2023年，该行归母净利润同比增速分别为11.89%、5.22%、0.68%，分别低于同期商业银行净利润同比增速12.63%、5.44%、3.23%。
在交通银行去年前三季度营业收入中，利息净收入为1267.96亿元，同比增长2.15%。不过，净息差继续下降，交通银行2024年前三季度净利息收益率为1.28%，在国有大行中处于最低水平。盈利能力指标上，交通银行年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.65%和9.06%，同比分别下降0.04个百分点和下降0.77个百分点。
（部分财务数据：交通银行2024年第三季度报告）
针对净息差持续收窄，该行称，主要是因资产端收益率下行较快。一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响，客户贷款收益率同比下降较多；二是受市场利率中枢持续下行影响，证券投资收益率同比下降。
营收净利双降，盈利能力不足的同时，交通银行资产质量面临压力，数据显示，去年三季度末，交通银行不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。其中，个人贷款不良贷款率为1.09%，较上年末上升0.28个百分点。
在个人贷款中，住房贷款不良贷款额为86.72亿元，较上年末增长58.77%；不良贷款率为0.59%，较上年末上升0.22个百分点。信用卡不良贷款额为121.47亿元，较上年末增长29.43%；不良贷款率为2.39%，较上年末上升0.47个百分点。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）
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