开年收千万巨额罚单，过去一年被罚超两千万，频繁违规的同时，业绩增速明显放缓，多重挑战下，恒丰银行上市之路如何突围？
上市冲刺之年开始，恒丰银行就因违规收到千万元巨额罚单。近日，央行官网发布对恒丰银行的行政处罚决定书。因为违反反假货币业务管理规定等8项违法行为，恒丰银行被警告、罚款1060.68万元。而回溯去年全年，恒丰也数次被监管部门处罚，年内被处以罚款总计2037.68万元，罚单均额在12家股份行中排名靠前，凸显该行在合规内控管理方面仍有薄弱环节。
内控违规频繁的同时，恒丰银行业绩增速出现明显放缓，去年前三季度，恒丰银行营收为186.74亿元，同比微增3.36%；实现净利润38.78亿元，同比下滑3.53%。
去年，该行全面启动上市准备工作，但在合规问题凸显、业绩萎靡的情况下，2025年，恒丰银行如何“查漏洞、补缺项、促提升”“锻长板、补短板、增实力”，考验着管理者。
针对内控监管、业绩放缓、上市等相关问题，发现网向恒丰银行发送采访调研函，截至发稿前，恒丰银行未就有关问题给予合理解释。
涉八项违规收千万级罚单 近一年被罚超两千万
2025年春节前夕，央行开出年内首批大罚单。1月27日，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银行因八项违法行为被警告并罚款1060.68万元。同时，恒丰银行4名时任工作人员也被罚款1万元至9.5万元不等。
罚单显示，恒丰银行涉及8项违规行为，具体违规行为包括：违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。
事实上，这不是恒丰银行近期第一次被罚。此前的2024年12月31日，恒丰银行昆明分行收到了云南金融监管局的行政处罚决定书（云金罚决字〔2024〕109号），就昆明分行存在的未遵循利费分离原则、固定资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承兑汇票业务授信管理不审慎等问题，给予205万元的处罚。
对此，恒丰银行表态称，“对于上述处罚涉及的问题，本行高度重视，已对相关责任人员进行了严肃问责，并严格按照监管要求扎实推进问题整改。下一步，本行将举一反三，严格对标监管要求，进一步加强内部管理，依法合规展业，提升金融服务水平。”
不过，从过去2024年的违规情况来看，恒丰银行的内控合规经营能力水平仍需进一步提升。2024年度，恒丰银行及相关分支机构合计被罚款977万元，仅罚款数额在100万元以上的就有三次。据不完全统计，在近一年内，恒丰银行被处以罚款总计2037.68万元。
业绩增速明显放缓
合规经营亟待提升的同时，恒丰银行经营业绩承压。业绩报告显示，2024年前三季度恒丰银行实现营业收入186.74亿元，同比增长3.36%；净利润38.78亿元，同比下降3.53%，呈现出“增收不增利”。
从业绩增长的情况来看，投资收益成为支撑公司业绩增长的主力军。数据进一步显示，2024年前三季度，恒丰银行实现投资收益20.75亿元，同比增加20.05亿元，增幅2864.29%。相比之下，更能体现中间业务含金量的手续费及佣金净收入仅增加3.66亿元，同比减少0.42亿元。
实际上，这并非恒丰银行业绩首次下滑。2023年，恒丰银行营收为252.75亿元，同比增长0.62%；净利润为51.46亿元，同比下滑23.74%。
拉长周期来看，自2019年剥离不良资产、引进战略投资后，恒丰银行的业绩数据就迈上新台阶，无论是营收还是增速在2020年都猛增。其中，营收增长了52.79%，净利润增加了7倍。
不过进入到2021年以后，恒丰银行的业绩增速就开始呈现出放缓态势。数据显示，2020年至2022年，恒丰银行分别实现营业收入210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元，同比分别增长52.79%、13.56%、5.20%；分别实现归母净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元，同比分别增长703.33%、20.17%、5.75%。
业绩承压的同时该行的风险指标表现也难言乐观。不良贷款方面，2021年-2023年，恒丰银行的不良贷款总额分别为137.77亿元、129.01亿元，139.33亿元，不良贷款率分别为2.65%、1.98%、1.72%。虽然实现了三连降，但是仍远高于同期全国股份制银行平均不良率1.26%。即便是2024年前三季度，恒丰银行不良贷款率进一步下降至1.62%，但也高于国家金融监管总局同期公布的1.56%商业银行不良贷款率均值。
与此同时，恒丰银行的贷款拨备率也从2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%；核心一级资本充足率从2020年的9.01%下降至2022年的8.43%，近两年略有起色，2024年9月末回升至8.78%，但依然低于股份制银行的平均水平。
上市之路如何突围？
业绩下滑以及合规经营压力，也让该行上市之路充满不确定性。登陆资本市场一直是恒丰银行持续努力的目标。公开资料显示，早在2006年，恒丰银行就提到争取在海内外上市。2014年，恒丰银行透露上市计划并决定于2015年正式启动。2017年，恒丰银行公告称加快推进上市工作进度，并确立了具体推进时间表，即计划2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增发。
但问题频生的恒丰银行上市计划进程一度受阻。鉴于此，山东省委、省政府牵头对恒丰银行制定“剥离不良、引进战投、整体上市”的“三步走”改革方案，至2020年，恒丰银行已基本完成了“三步走”中的“前两步”。在这一年，恒丰银行时任董事长曾对外透露该行改革进展，提出五年内上市目标。
值得一提的是，恒丰银行行长一职已经空缺两年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重组任务后，恒丰银行原行长王锡峰和原董事长陈颖功成身退，相继辞任，走向新的岗位。至今，恒丰银行仍未公布新行长人选，而辛树人董事长的任职资格则在2023年6月获监管部门核准。
虽然行长一职待补位，但是在股权关系的处理方面，迎来新的进展。近日，上交所披露的信息显示，山东金资已完成从中央汇金手中受让的150亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金，正式成为恒丰银行的第一大股东。
据了解，恒丰银行已成立上市工作领导小组和上市工作办公室，由恒丰银行董事长任组长、分管负责同志任副组长，全面启动上市对标提升工作。
对于恒丰银行而言，2025年可谓是关键一年，而在合规问题凸显、业绩萎靡的情况下，恒丰银行上市之路如何突围，也考验着该行管理层。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）
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