开年收千万巨额罚单 业绩增速放缓 恒丰银行行长职位仍待补

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  开年收千万巨额罚单,过去一年被罚超两千万,频繁违规的同时,业绩增速明显放缓,多重挑战下,恒丰银行上市之路如何突围?8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  上市冲刺之年开始,恒丰银行就因违规收到千万元巨额罚单。近日,央行官网发布对恒丰银行的行政处罚决定书。因为违反反假货币业务管理规定等8项违法行为,恒丰银行被警告、罚款1060.68万元。而回溯去年全年,恒丰也数次被监管部门处罚,年内被处以罚款总计2037.68万元,罚单均额在12家股份行中排名靠前,凸显该行在合规内控管理方面仍有薄弱环节。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

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  内控违规频繁的同时,恒丰银行业绩增速出现明显放缓,去年前三季度,恒丰银行营收为186.74亿元,同比微增3.36%;实现净利润38.78亿元,同比下滑3.53%。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  去年,该行全面启动上市准备工作,但在合规问题凸显、业绩萎靡的情况下,2025年,恒丰银行如何“查漏洞、补缺项、促提升”“锻长板、补短板、增实力”,考验着管理者。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  针对内控监管、业绩放缓、上市等相关问题,发现网向恒丰银行发送采访调研函,截至发稿前,恒丰银行未就有关问题给予合理解释。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  涉八项违规收千万级罚单 近一年被罚超两千万8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2025年春节前夕,央行开出年内首批大罚单。1月27日,中国人民银行公布的处罚信息显示,恒丰银行因八项违法行为被警告并罚款1060.68万元。同时,恒丰银行4名时任工作人员也被罚款1万元至9.5万元不等。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

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  罚单显示,恒丰银行涉及8项违规行为,具体违规行为包括:违反账户管理规定;违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或者资金;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  事实上,这不是恒丰银行近期第一次被罚。此前的2024年12月31日,恒丰银行昆明分行收到了云南金融监管局的行政处罚决定书(云金罚决字〔2024〕109号),就昆明分行存在的未遵循利费分离原则、固定资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承兑汇票业务授信管理不审慎等问题,给予205万元的处罚。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对此,恒丰银行表态称,“对于上述处罚涉及的问题,本行高度重视,已对相关责任人员进行了严肃问责,并严格按照监管要求扎实推进问题整改。下一步,本行将举一反三,严格对标监管要求,进一步加强内部管理,依法合规展业,提升金融服务水平。”8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  不过,从过去2024年的违规情况来看,恒丰银行的内控合规经营能力水平仍需进一步提升。2024年度,恒丰银行及相关分支机构合计被罚款977万元,仅罚款数额在100万元以上的就有三次。据不完全统计,在近一年内,恒丰银行被处以罚款总计2037.68万元。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业绩增速明显放缓8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  合规经营亟待提升的同时,恒丰银行经营业绩承压。业绩报告显示,2024年前三季度恒丰银行实现营业收入186.74亿元,同比增长3.36%;净利润38.78亿元,同比下降3.53%,呈现出“增收不增利”。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从业绩增长的情况来看,投资收益成为支撑公司业绩增长的主力军。数据进一步显示,2024年前三季度,恒丰银行实现投资收益20.75亿元,同比增加20.05亿元,增幅2864.29%。相比之下,更能体现中间业务含金量的手续费及佣金净收入仅增加3.66亿元,同比减少0.42亿元。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  实际上,这并非恒丰银行业绩首次下滑。2023年,恒丰银行营收为252.75亿元‌,同比增长0.62%;净利润为51.46亿元,同比下滑23.74%。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  拉长周期来看,自2019年剥离不良资产、引进战略投资后,恒丰银行的业绩数据就迈上新台阶,无论是营收还是增速在2020年都猛增。其中,营收增长了52.79%,净利润增加了7倍。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  不过进入到2021年以后,恒丰银行的业绩增速就开始呈现出放缓态势。数据显示,2020年至2022年,恒丰银行分别实现营业收入210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元,同比分别增长52.79%、13.56%、5.20%;分别实现归母净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元,同比分别增长703.33%、20.17%、5.75%。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业绩承压的同时该行的风险指标表现也难言乐观。不良贷款方面,2021年-2023年,恒丰银行的不良贷款总额分别为137.77亿元、129.01亿元,139.33亿元,不良贷款率分别为2.65%、1.98%、1.72%。虽然实现了三连降,但是仍远高于同期全国股份制银行平均不良率1.26%。即便是2024年前三季度,恒丰银行不良贷款率进一步下降至1.62%,但也高于国家金融监管总局同期公布的1.56%商业银行不良贷款率均值。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  与此同时,恒丰银行的贷款拨备率也从2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%;核心一级资本充足率从2020年的9.01%下降至2022年的8.43%,近两年略有起色,2024年9月末回升至8.78%,但依然低于股份制银行的平均水平。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  上市之路如何突围?8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业绩下滑以及合规经营压力,也让该行上市之路充满不确定性。登陆资本市场一直是恒丰银行持续努力的目标。公开资料显示,早在2006年,恒丰银行就提到争取在海内外上市。2014年,恒丰银行透露上市计划并决定于2015年正式启动。2017年,恒丰银行公告称加快推进上市工作进度,并确立了具体推进时间表,即计划2018年12月底之前,完成H股上市,2019年12月底之前,完成A股增发。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  但问题频生的恒丰银行上市计划进程一度受阻。鉴于此,山东省委、省政府牵头对恒丰银行制定“剥离不良、引进战投、整体上市”的“三步走”改革方案,至2020年,恒丰银行已基本完成了“三步走”中的“前两步”。在这一年,恒丰银行时任董事长曾对外透露该行改革进展,提出五年内上市目标。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  值得一提的是,恒丰银行行长一职已经空缺两年有余。2022年8月和2023年2月,在完成改革重组任务后,恒丰银行原行长王锡峰和原董事长陈颖功成身退,相继辞任,走向新的岗位。至今,恒丰银行仍未公布新行长人选,而辛树人董事长的任职资格则在2023年6月获监管部门核准。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  虽然行长一职待补位,但是在股权关系的处理方面,迎来新的进展。近日,上交所披露的信息显示,山东金资已完成从中央汇金手中受让的150亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金,正式成为恒丰银行的第一大股东。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  据了解,恒丰银行已成立上市工作领导小组和上市工作办公室,由恒丰银行董事长任组长、分管负责同志任副组长,全面启动上市对标提升工作。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对于恒丰银行而言,2025年可谓是关键一年,而在合规问题凸显、业绩萎靡的情况下,恒丰银行上市之路如何突围,也考验着该行管理层。8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  (记者 罗雪峰 财经研究员 周子章)8Yu即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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