银行逐鹿消费贷:利率低至“2字头” 额度高至百万元

2周前 来源:证券日报 观看:4

  近日,国有大行、股份制银行、地方中小银行再次加码消费贷营销力度,通过直接降低利率、提高放贷额度或发放优惠券等手段,吸引潜在借款人。据悉,目前多家银行消费贷最低利率降至“2字头”,贷款额度提升到100万元至200万元。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,对银行而言,发展消费信贷是零售业务布局中的重要环节,当前商业银行加码消费信贷营销,一方面是为了落实国家关于激活消费的相关调控政策,助力激活消费潜力,实现消费的合理增长;另一方面,也是商业银行冲刺开门红目标,抢抓优质资产、优质客户的重要举措。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  然而,也有专家表示,单纯依靠利率和额度竞争并非银行的长久之计。未来,优质消费场景将成为机构重点考虑的业务领域。建议银行可以围绕“以旧换新”“绿色消费”等政策倡导方向,开展相关业务。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  加大“消费贷”优惠力度XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近期,各家商业银行轮番开启消费贷“花式”营销。目前,多家银行的消费贷产品最常见的优惠方式包括给予客户利率折扣、发放利率优惠券等,有的银行还在贷款额度、期限、还款方式等方面提供优惠。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  招商银行借“闪电贷”上线十周年之际,针对符合条件的新客户推出了年化利率2.78%的限时优惠,并发放不同利率的优惠券;民生银行“民易贷”最低年化利率下探至2.76%。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此外,部分银行主打高额度优势。例如,北京银行的“京e贷”,单户授信最高可达100万元,最低可享受2.65%的年化利率优惠;浦发银行浦闪贷产品迎来了升级,升级后的额度最高可达100万元,借款利率则是2.88%起。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在这一轮消费贷营销热潮之中,国有大行积极性颇高,部分国有大行消费贷利率也有所下调。例如,2月21日,中国银行重庆市分行公众号发文称,“个人信用消费贷利率又降啦,为你的春日美好生活加油”,“随心智贷”借款额度可达30万元、用款期限可达三年、用款年利率低至2.85%(单利)。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  场景化嵌入是破局关键XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示,银行这一轮营销热潮的背后,既有银行业应对短期市场变化的策略性选择,也反映了行业长期发展的深层挑战。从市场环境来看,当前正值一季度开门红的关键时期,属于信贷投放的旺季。叠加全年降息预期仍在,银行在利率下调前加快放贷节奏,可提前锁定优质客户和资产收益,避免未来利差收窄对利润的冲击。与此同时,当前银行业仍面临明显的优质资产荒现象,消费贷款因其小额分散、风险相对可控的特点,成为银行填补资产端缺口的重要手段。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  杨海平建议,为应对消费贷款的竞争压力,商业银行可以在以下方面发力:一是发展场景化消费金融,利用金融科技实现银行消费金融服务与消费场景的链接,迭代智能风控技术,充分对接政府提振消费的政策措施,特别是有计划地追踪消费热点和新型消费,在提升客户体验的前提下抢占先机;二是发展品牌化消费金融,与绿色消费相结合,推出针对绿色消费的金融产品,探索与各类促销活动相结合,加载特色化增值服务,提升品牌影响力;三是开展综合化个人金融服务,通过对消费信贷客户进行交叉营销,提升客户的综合收益贡献。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  薛洪言建议,银行消费贷款的未来突围方向需从“价格竞争”转向“价值深耕”。场景化嵌入是破局的关键。消费贷款的本质是服务于具体的消费行为,银行应跳出单纯放贷的逻辑,主动对接消费趋势和消费场景。同时,进行客群分层与区域下沉,针对不同客群开发针对性产品,提高差异化竞争能力;持续发力金融科技,提高风控水平的同时优化用户体验。最终目标是将消费贷款融入实体消费链条,通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。XhS即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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