近日，汉口银行官网公布的一份《汉口银行定向发行情况报告书》（以下简称“报告”）披露了该行增资扩股的多项具体细节；与此同时，湖北省另一家城商行——湖北银行的新一轮增资扩股也迎来新进展。事实上，今年以来已有多家农商行、村镇银行的增资扩股方案获得了监管部门同意。
坚实的资本实力是城商行、农商行等中小银行服务实体经济的“底气”。多位受访业内人士表示，区域性中小银行增资扩股将有利于夯实资本实力，提升造血能力，增厚风险缓冲垫。同时，也有利于优化股东结构与公司治理机制，提升经营稳健性。
服务实体经济能力提升
从汉口银行增资扩股的进度来看，目前，该行已完成约8.74亿股股份发行，注册资本由48.28亿元变更为57.01亿元，变更登记等手续已办理完成。
根据汉口银行披露的报告，此次该行增资扩股，认购对象为湖北省内11家国企，包括武汉城市建设集团有限公司（以下简称“武汉城建”）、武汉金融控股（集团）有限公司（以下简称“武汉金控”）、武汉国有资本投资运营集团有限公司、武汉高科国有控股集团有限公司、武汉城市发展集团有限公司等。
报告显示，增资扩股后，汉口银行前十名股东随之发生较大变动。其中，该行持股数量及持股比例排名第一位的股东由联想控股股份有限公司变为武汉金控。同时，武汉城建、武汉恒泽资产经营有限责任公司进入该行前十名股东名单，海南创齐置业有限公司、武商集团股份有限公司退出。
汉口银行此次发行募集的资金总额为45.86亿元，将全部用于补充核心一级资本。此次增资扩股前，截至2024年6月30日，该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.07%、9.75%、13.29%；在增资扩股后，截至2024年12月31日，该行前述三项资本充足指标数据分别提升至9.29%、10.92%、14.38%。该行表示，此次募集资金有效补充了该行核心一级资本，从而增强该行的风险抵御能力，为业务增长和可持续发展提供有力的资本保障。
记者注意到，湖北省内另一家正处于A股IPO进程中的城商行——湖北银行也在近日公布了新一轮增资扩股进展。“受新增信贷投放以及其他资产较快增长的影响，我行资本充足率水平有所下降，这是银行业金融机构业务发展中普遍存在的正常现象。”湖北银行相关负责人介绍。
湖北银行表示，目前相关增资扩股方案已获国家金融监督管理总局核准同意，正在中国证监会注册审核中。该行与投资者已初步确定股份认购意向，此次增资扩股预计今年6月底前完成，核心一级资本充足率将提高2个百分点左右，服务实体经济能力提升。
中小银行仍面临压力
从国家金融监督管理总局最新公布的2024年四季度商业银行主要指标数据来看，截至2024年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%。城商行、民营银行、农商行三类银行的资本充足率分别为12.97%、12.24%、13.48%，和其他类型银行相比较低。
中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者分析表示：“虽然从静态指标来看，中小银行资本充足率良好，且整体处于上升空间，但从动态发展视角，中小银行仍面临一定资本补充压力。一方面，低利率环境下，中小银行面临净息差下行挑战，通过利润留存实现内源性资本补充的能力有所下滑；另一方面，受规模较小、市场认可度较低等因素影响，中小银行通过发行二级资本债、永续债等进行外源性资本补充相对受限。在此背景下，中小银行增资扩股是缓解中长期资本压力的重要手段。”
为加大服务实体经济力度，一些城商行、农商行等中小银行的资本补充需求依旧强烈。据记者梳理，今年以来，湖北黄梅农村商业银行、浙江泰顺温银村镇银行、山西盂县农村商业银行等多家银行的定向募股方案获监管部门同意。去年12月份，上饶银行第四期增资扩股获准。
南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，基于资本监管要求、业务扩展需求、资产质量压力缓解和支持实体经济发展需要等因素，预计今年一些城商行、农商行等中小银行将继续面临较为紧迫的资本补充需求，并且这一过程将伴随着股权结构调整与优化。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉记者，预计2025年中小银行将继续通过利润留存、定向增资扩股、发行专项债券等多种渠道来补充资本，以满足监管要求、降低风险敞口并支持地方经济发展。
“资本补充需求之下，需要建立中小银行多元化资本补充渠道。”杜阳表示，第一，充分发挥地方政府专项债在中小银行资本补充方面的作用。地方政府专项债补充中小银行资本金，目前已取得突出效果。未来需要进一步优化和完善地方政府专项债的实施路径和运作流程，帮助中小银行真正建立起资本补充的长效机制。第二，要不断优化中小银行进行资本补充的市场环境。通过地方政府专项债进行资本补充在一定程度上缺乏可持续性，最终还要通过优化市场环境，提升中小银行自身的资本补充能力。可以引入更多的投资主体进入该市场，拓宽中小银行融资渠道。
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