多家银行信用卡业务“瘦身” 或转而深耕存量客户

1周前 来源:证券日报 观看:3

  今年以来,信用卡市场频现调整。一方面,多家银行信用卡中心关停;另一方面,一些银行正逐渐收缩信用卡权益。例如,交通银行太平洋信用卡中心近日就接连关停了多家分中心。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦对《证券日报》记者表示,多家银行调整缩减信用卡业务,主要是因为信用卡市场从高速扩张转为存量竞争,竞争压力较大。具体来看,信用卡市场趋于饱和,大规模拓户成本更高,银行转而注重深耕存量客户;同时,移动支付和互联网金融信贷产品崛起,不断分流客户,抢占了信用卡市场份额。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  收缩信用卡业务bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2月19日,福建金融监管局发布《关于交通银行太平洋信用卡中心福州分中心终止营业的批复》,同意交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心福州分中心终止营业。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  据记者梳理,今年以来,江西、深圳、甘肃、贵州四地金融监管局已先后发布批复文件,同意交通银行太平洋信用卡中心南昌、深圳、兰州、贵阳分中心停止营业,并要求缴回金融许可证,同时做好各项善后工作。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  除交通银行外,华夏银行的天津、青岛信用卡分中心也已于去年正式终止营业。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  与此同时,银行信用卡权益也在逐步收缩。例如,建设银行宣布从2025年1月1日起,旗下6款高端信用卡不再享受指定国内机场贵宾厅服务,部分取消汽车道路救援服务,部分取消全球医疗救援及国际旅游援助服务。中信银行也公告称,2025年1月1日起,对中信银行悦卡每月奖励积分的上限进行调整,每月奖励积分的上限由“客户固定额度的8倍”调整为“客户固定额度的8倍,且最高不超过20万积分”。去年,浦发银行、上海银行等也先后调整了其信用卡权益,包括取消机场接送机、消费旅游权益等。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  创新产品和服务bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在分析人士看来,银行关停部分信用卡分中心以及调整信用卡权益,背后其实反映了信用卡业务正在从“跑马圈地”的粗放式发展向精细化管理转变。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  博易欣通信息科技服务有限公司金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示,多家信用卡分中心关停的背后,主要有三方面原因:一是部分银行关停信用卡中心后,将分行作为接触客户的第一线,信用卡业务回归分行管理,可以更好地发挥分行的本地化优势,提供更加贴近客户需求的个性化服务;二是行业增速下降后,出于成本考量,关停信用卡中心可以显著降低银行的运营成本,提高盈利能力;三是由于互联网金融的崛起和消费者消费行为的改变,使得传统信用卡业务的盈利空间变小。银行需要通过关停或缩减信用卡业务中心来优化资源配置。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “银行密集缩减旗下信用卡权益,反映出银行信用卡部门盈利模式单一的窘境,信用卡业务的盈利主要依赖于刷卡手续费、利息收入等,盈利模式相对单一;同时也反映出在移动支付快速发展的背景下,银行在信用卡产品和服务的创新方面相对滞后,无法满足客户日益多样化的需求。”王蓬博表示。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从行业整体情况看,信用卡发卡量也在下降。央行近日发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示,截至2024年末,全国信用卡和借贷合一卡共计7.27亿张,同比下降5.14%,与2023年相比,存量信用卡总规模减少了约4000万张,降幅创三年来新高。值得注意的是,从近五年数据看,信用卡存量规模曾在2021年达到高点(8亿张),但从2022年起持续下滑。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下,银行该如何“精细化”服务存量客户?王蓬博认为,未来银行信用卡业务有四大发展趋势:一是加速数字化转型力度,深度结合和应用AI大模型,实现信用卡业务从申请、审批、风控到服务的全流程数字化;二是对客户进行更细致的分层,针对不同层次的客户提供差异化的产品和服务,提高客户满意度和忠诚度;三是推出具有更多创新功能的信用卡产品,如结合数字货币、跨境支付等新需求,打造特色信用卡;四是积分、返现等权益势必将持续降低,更多与生活服务、娱乐等相关的创新权益会增加。bgf即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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