宜宾银行董事蒋琳拟任市属企业正职,高依赖、低增长困局何解?

4周前 来源:金融界 观看:18

  近日,宜宾市商业银行(以下简称“宜宾银行”)引发市场关注。人事方面,先是执行董事、行长杨兴旺以“个人身体原因”突然请辞,紧接着宜宾市委组织部公示党委委员蒋琳拟任市属企业正职,核心高管更迭。业绩上,规模扩张背后结构性矛盾凸显,营收与净利润近乎停滞,利息净收入“失血”成业绩拖累主因,资产质量风险暴露。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  核心高管更迭引发市场关注lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  4月初,登陆港股不足百日的宜宾银行执行董事、行长杨兴旺以“因个人身体原因”突然请辞,其作为推动该行上市的“关键人物”,在任期间见证了宜宾银行于2025年初成功在港股上市,然而公告中未对其贡献作致谢表述,这一情况引发诸多猜测。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

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  随后,宜宾市委组织部公示,五粮液党委委员,同时兼任宜宾银行党委副书记、董事的蒋琳拟任市属企业正职。简历显示,蒋琳出生于1979年4月,在职博士研究生,在加入宜宾银行前,曾先后在重庆市政府研究室、成都市委政研室、成都市金融工作办公室、天府国际基金小镇、万创投资控股成都有限公司等任职。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业绩隐忧:营收净利增速近乎停滞lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  人事变动的背后,宜宾银行面临着经营困境。从业绩表现来看,尽管2024年末该行资产总额达到1092.05亿元,同比增长16.9%,但营收与净利润近乎停滞。2022-2024年,宜宾银行营业收入分别为18.67亿元、21.7亿元、21.8亿元,同比增长15.2%、16.2%、0.5%;净利润分别为4.33亿元、4.77亿元、4.78亿元,同比增长31.7%、10.4%、0.1%,相较于此前年度两位数的增长,2024年增长动能明显减弱。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  拆解业务结构发现,低收益业务占比提升拉低了整体收益水平。截至2024年末,宜宾银行公司贷款、零售贷款、票据贴现及转贴现平均余额分别为414.73亿元、48.18亿元、76.45亿元,利息收入分别为24.52亿元、2.31亿元、0.94亿元,其中票据贴现及转贴现业务平均余额较2023年上涨38.33%,增速远超公司贷款及零售贷款。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  利息净收入“失血”也成为拖累业绩的主因。作为依赖传统存贷业务的中小银行,2024年宜宾银行利息净收入同比暴跌11.6%。资产端受LPR下行和贷款定价能力弱化影响,生息资产平均收益率从4.34%降至4.00%;负债端存款成本刚性上升,付息负债平均付息率从2.26%升至2.43%,“一降一升”导致净息差收窄47个基点至1.71%。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  值得注意的是,宜宾银行招股书显示,2024年上半年,宜宾银行对五粮液上下游企业的贷款占比达4.7%,而五粮液集团及其上下游企业的存款占比达32.7%。通常这类大客户的议价能力较强,或推高了银行的付息成本。对比同属“白酒系”的泸州银行,其2024年净息差逆势提升10个基点至2.49%,更凸显出宜宾银行资产负债管理能力的短板。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  资产质量方面,潜在风险不容忽视。尽管2024年末不良率微降至1.68%,但制造业不良贷款率从0.84%涨至3.79%;批发及零售业不良率升至1.99%,同比上涨了0.6个百分点,两大贷款投放主力行业风险抬头。关注类贷款余额同比增长25%,达5.03亿元,其中制造业和批发零售业占比超过60%,未来潜在风险敞口较大。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在市场竞争中,宜宾银行也面临较大压力。四川省内城商行加速分化,成都银行资产规模突破万亿,泸州银行通过差异化战略实现净息差逆势增长,而宜宾银行在零售金融、数字化转型等领域明显滞后。2024年,该行零售贷款余额同比下降0.71%,而泸州银行零售贷款增速达12%。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  宜宾银行的困境,是区域性中小银行生存现状的缩影。在利率市场化深化、金融科技冲击、经济周期波动等多重压力下,单纯依赖规模扩张和传统业务模式已难以为继。未来,如何平衡规模与质量、短期与长期、股东与市场的利益,将是宜宾银行管理层亟待解答的命题。lfp即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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