消费金融公司再被罚 合规经营仍是关键

3个月前 来源:金融时报 观看:113

  近日,又有一家消费金融公司收到监管罚单。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  根据国家金融监督管理总局四川监管局开出的罚单,四川锦程消费金融有限责任公司(以下简称“锦程消费金融”)因3项违规行为被罚75万元,此次处罚延续“双罚”机制,时任副总经理陈炳国也受到监管警告并处罚款12万元。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  《金融时报》记者了解到,本次处罚原因包括部分贷款业务违规收取息费、与第三方平台信贷合作业务不审慎、贷后管理不到位以及贷款被挪用等。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  锦程消费金融官网信息显示,锦程消费金融成立于2010年2月,是全国首批、中西部第一家消费金融公司,由成都银行及马来西亚丰隆银行联合发起成立。2018年10月,锦程消费金融完成增资扩股,引入周大福等企业。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  记者梳理发现,这并非锦程消费金融成立以来收到的首张罚单,该公司多次因“贷后管理不到位”问题被监管处罚。相关信息显示,2020年6月,锦程消费金融因“贷后管理不到位,严重违反审慎经营规则”被罚40万元。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  针对“与第三方平台信贷合作业务不审慎”而作出的处罚,对于锦程消费金融来说并不陌生。《金融时报》记者对多名卷入“套路贷”的当事人进行采访时发现,与锦程消费金融合作的第三方平台,如即分期等在展业中存在纰漏。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2025年1月3日,在监管处罚发布不久,锦程消费金融官网发布公告称,公司高度重视监管部门的处罚决定,对于上述问题,已严格落实监管要求,迅速落实各项整改措施,已于2024年1月全面完成整改工作。后续,将进一步加强风险管控,严守合规底线,持续强化业务管理,推动业务经营健康发展。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  值得注意的是,在监管处罚后不久,锦程消费金融于今年1月7日发布对33家外包催收机构的信息公示。记者发现,相较此前锦程消费金融的相关公示,本次公示催收机构较上次增加了9家。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从本次处罚内容来看,部分贷款业务违规收取息费在消费金融公司处罚中并不多见,但另外两项可谓2024年处罚的重灾区。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  记者梳理消费金融公司被处罚的事由发现,针对“第三方平台信贷合作业务不审慎”的情况,2024年,有8家消费金融公司被监管处罚,其中,有7家消费金融公司的被处罚事由与此相关,可见,对合作机构管理不审慎是一项高发问题。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  针对这项问题,素喜智研高级研究员苏筱芮向《金融时报》记者表示,一些与消费金融公司合作的第三方平台粗犷展业,通过诱导甚至欺诈快速获客后,再通过暴力催收保持所谓的低不良率,在持牌机构面前实施伪装,从而给持牌机构埋下“地雷”,具有较高的风险隐患。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  而从“贷后管理”“贷款资金被挪用”这两项监管处罚原因来看,有接近半数的消费金融公司在2024年因类似原因被监管处罚。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从监管处罚事由中不难看出,无论是“开展合作业务不审慎”,还是“贷后管理不到位”,强调的都是展业合规问题。因此,对于消费金融公司来讲,合规经营依旧是关键。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2024年12月底,国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》,提出包括金融租赁公司、消费金融公司、信托公司在内的金融机构应当在机构总部设立首席合规官,并且已经陆续有金融机构首席合规官获批。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “应该严查严惩违规收取息费和‘套路贷’问题”“对于不当催收应该从源头查起”——受访者纷纷表达了对消费金融业务的建议。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  有业内人士表示,消费金融公司目前在合规展业中面临挑战,不过这不是踩“红线”的理由。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “当前,消费金融市场在有效防范风险的前提下推动业务平稳发展,挑战在于平衡风险与发展、速度与质量、创新与规范等关系。”招联首席研究员董希淼表示,对消费金融公司而言,总体上应充分发挥金融科技赋能作用,特别是要应用科技手段提升风险管理能力,提高自主风控能力和效率。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “对标监管要求,消费金融公司应明确合作机构准入及淘汰机制,将金融消费者投诉反馈纳入合作机构评价当中。此外,需要充分意识到合作机构仅为辅助作用,作为持牌机构,仍需在自主获客、自主风控、自主催收等方面不断完善。”苏筱芮建议。Ta8即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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