《中国科技投资》张婷 龙秋月
近日，重庆三峡银行股份有限公司（以下简称“重庆三峡银行”）公布2024年年度报告，实现营业收入52.21亿元，实现净利润13.23亿元，分别较上年同期增长1.99%和0.7%。资本充足水平方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.35%、10.57%、11.72%，分别较上年末下降0.98、1.2、0.9个百分点。不难看出，重庆三峡银行面临一定的资本补充压力。重庆三峡银行自2016年启动IPO至今约有九年时间，但仍并未见实质性进展。
此外，记者注意到，*ST中迪近日发布诉讼进展公告称，重庆三峡银行江北支行因金融借款合同纠纷对重庆中美恒置业有限公司（以下简称“中美恒置业”）及相关方提起诉讼，涉案金额约为4.74亿元及相关利息。*ST中迪亦在公告中透露，将与重庆三峡银行深入探讨包括债务和解、债务重组等多种解决方案的可行性，力争解决债务问题。
资产质量方面，2024年，重庆三峡银行不良贷款余额29.45亿元，较年初增加4.65亿元；不良贷款率1.66%，较年初增加0.06个百分点。
业绩增速放缓
2024年，重庆三峡银行实现营业收入52.21亿元，实现净利润13.23亿元，分别较上年同期增长1.99%和0.7%。 纵向对比来看，2023年，该行的营业收入、净利润增速分别为11.14%、9.87%，可见2024年其业绩增速正在放缓。
年报显示，利息收入占重庆三峡银行总营收的88.82%；然而2024年，该行净息差从上年的1.6%收窄至1.34%。2024年，利息净收入同比下降9.95%至39.3亿元，或在一定程度上拖累了营收增长。非息收入方面，手续费及佣金净收入为3.23亿元，较上年同期增长55.18%，支撑着上年的营收增长。对此，重庆三峡银行在年报中解释称，增长的主要原因是报告期内银行优化了全景平台补贴政策，全景平台手续费及佣金支出大幅下降。值得一提的是，重庆三峡银行的非息收入占比仍然较小。
资本充足水平方面，2024年，重庆三峡银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.35%、10.57%、11.72%，分别较上年末下降0.98、1.2、0.9个百分点。进入2025年，该行的资本充足水平进一步下滑。重庆三峡银行公布的2025年第一季度第三支柱信息披露报告，上述三项指标分别为9.08%、10.28%、11.42%。
联合资信在2024年7月对重庆三峡银行出具的跟踪评级公告中指出，随着业务开展带来的资本消耗，该行各级资本充足水平整体有所下降，核心一级资本面临一定补充压力。
重庆三峡银行在2024年年报中亦提及，从经营环境看，同业竞争加剧，资产端利率下行、负债端定期化因素共同驱动息差收窄，资本充足率偏低，不良处置进入深水区。
加速转让不良债权
近日，*ST中迪发布诉讼进展公告称，重庆三峡银行江北支行因金融借款合同纠纷对中美恒置业及相关方提起诉讼，涉案金额约为4.74亿元及相关利息。
记者查询相关公告获悉，该起诉讼案件可追溯至2019年。2019年11月，中美恒置业与三峡银行签订《固定资产借款合同》（以下简称“借款合同”），约定三峡银行向中美恒置业发放贷款7.5亿元。三峡银行在2019年11月至2020年1月间，共计向中美恒置业发放借款本金4.6亿元。此后，经各方之间签订的《<借款合同>补充协议》，相关借款到期日变更为2024年5月14日，利率为执行固定年利率6%。因借款事项触及借款提前到期条件，重庆三峡银行要求中美恒置业归还全部款项，履行还本付息义务。
在近日披露的诉讼进展公告中，*ST中迪亦表示，公司、中美恒置业将与重庆三峡银行就债务问题进行协商，秉承妥善解决债务问题的态度，与重庆三峡银行深入探讨包括债务和解、债务重组等多种解决方案的可行性，努力达成一致意见，并切实推动解决方案落地，力争解决债务问题。
重庆三峡银行除了通过采取诉讼的方式回收不良贷款，还拟通过不良资产转让“甩包袱”。重庆三峡银行在年报中披露了2024年第二次临时股东大会决议相关情况。其中，重庆三峡银行审议通过《关于重庆中美恒置业有限公司不良资产转让实施方案的议案》。
2025年4月23日，全国产权行业信息化综合服务平台信息显示，重庆三峡银行挂牌转让中美恒置业不良债权，转让底价为2.84亿元，信息披露截止时间为2025年5月22日。该笔不良债权本息合计5.04亿元，但挂牌转让价却只有2.84亿元，相当于打了5.6折。
*中美恒置业债权明细表，截图自全国产权行业信息化综合服务平台
中美恒置业不良债权事件，或是重庆三峡银行资产风险暴露的一个缩影。联合资信在前述跟踪评级公告中亦指出，该行房地产业贷款关注及不良类占比处于较高水平，需关注有关行业风险及资产质量变化情况。
整体资产质量方面，2024年，重庆三峡银行不良贷款余额29.45亿元，较年初增加4.65亿元；不良贷款率1.66%，较年初增加0.06个百分点；拨备覆盖率为202.25%，较上年末上升38.52个百分点。
重庆三峡银行自2016年启动IPO以来，历经辅导券商更换、会计师事务所被调查、注册制“平移”掉队等波折。目前，重庆三峡银行IPO进展暂无最新消息。记者注意到，2024年4月2日，重庆市国资委党委书记、主任曾菁华督导调研重庆三峡银行改革攻坚工作。他指出，自2023年实施战略性股权结构优化以来，重庆三峡银行盈利水平大幅提升。下一步，重庆三峡银行要更加积极谋划未来，紧紧锚定上市目标，坚定不移深化改革，持续壮大资本实力，不断增强可持续发展动能，更好发挥地方金融主力军作用。
在重庆本地银行竞争中，重庆三峡银行业务与重庆银行（601963.SH）、重庆农商行（601077.SH）存在重叠。重庆三峡银行董事长在2024年年报致辞中提及，着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行。未来，重庆三峡银行如何通过打造“三型银行”实现差异化竞争，我们将保持关注。
针对重庆三峡银行经营业绩及IPO等相关问题，记者致函该行，截至发稿，尚未获得回复。
本文链接：http://www.gihot.com/news-4-7545-0.html上市之路道阻且长，重庆三峡银行如何通过打造“三型银行”实现差异化竞争？
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