3800亿友邦人寿迎新帅,张晓宇如何破解盈利困局?

1周前 来源:金融界 观看:5

  近日,国家金融监督管理总局批复显示,张晓宇正式获批出任友邦人寿董事长。当前,友邦人寿正站在转型的十字路口。“分改子”后,友邦人寿以激进的扩张策略,硬生生在红海市场中撕开一道口子。然而,硬币的另一面是,净利润较峰值缩水近半,赔付支出与准备金计提仍在限制盈利能力。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  友邦人寿迎来新的掌舵人。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近日,国家金融监督管理总局信息显示,张晓宇正式获批担任友邦人寿董事长。资料显示,张晓宇2000年加入友邦后,在集团内部历经多层级、多岗位历练,并于2017年出任友邦人寿首席执行官,成为当时友邦体系内最年轻的中国区CEO。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在此期间,张晓宇见证了友邦多个重要时刻。特别是2020年完成“分改子”改制后,友邦人寿成为中国内地首家外资独资人身保险公司,打破分支机构扩张限制。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此后,分支机构从北京、上海等5地快速拓展至四川、山东、安徽等10个省市,总资产也从2020年末的1986.96亿元增至2024年三季度的3821.18亿元,增幅达92.31%。保险业务收入更从2020年的397.98亿元飙升至2023年的607.61亿元,增幅达52.67%。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  然而,高速扩张背后暗藏盈利压力。2021年净利润达到83.78亿元峰值后,2022年、2023年分别降至58.37亿元和42.67亿元,同比下滑30.33%和26.91%。尽管2024年前三季度净利润回升至45.88亿元,仍未恢复2021年水平。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  面对“增收不增利”的现状,张晓宇多次强调需要坚持“长期主义”,加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。此番张晓宇出任友邦人寿董事长,能否解决公司盈利以及转型困局呢?kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  友邦人寿进入“张余配”时代kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  继2024年11月被任命为友邦保险控股有限公司(以下简称“友邦集团”)区域首席执行官后,近日,张晓宇正式获批担任友邦人寿董事长一职。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  与前任董事长李源祥不同,1976年出生的张晓宇是友邦体系培养出来的保险干将。据了解,彼时,友邦集团与复旦大学合作成立精算中心,资助学生参加北美精算师资格认证的学习。张晓宇作为复旦大学数学系的优秀高材生,正是在这一契机下加入了友邦。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  公开资料显示,2000年加入友邦集团上海分公司后,张晓宇先后在友邦集团中国区精算部、行政管理部及业务发展部任职。在2011年,张晓宇出任上海分公司副总经理暨业务发展总监;2013年出任原友邦集团中国区首席市场官;2015年出任首席业务执行官,同时负责多元营销渠道建设。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2017年,张晓宇正式担任友邦集团中国区首席执行官,负责友邦集团在中国内地的运营与管理,成为当时友邦体系内最年轻的中国区CEO。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2020年,在中国内地保险业继续扩大对外开放的背景下,友邦集团上海分公司获批改建为友邦人寿,顺利完成了“分改子”,成为独立法人主体,张晓宇也顺利担任友邦人寿执行董事、总经理兼首席执行官。如今,张晓宇升任友邦人寿董事长或意味着友邦集团对其贡献极为认可。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2024年以来,友邦人寿多个高管职位也有变动。其中,接替张晓宇担任友邦人寿首席执行官一职的是来自平安人寿的“老将”余宏。据报道,去年11月,张晓宇向公司员工发出的内部信中曾提到,平安人寿原总经理余宏将加入友邦人寿担任首席执行官,全面负责友邦人寿的战略规划和执行,以及日常经营管理。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  公开资料显示,余宏是平安人寿第一位女性总经理,在平安体系深耕超27年,在平安人寿任职期间,余宏深度参与了平安人寿的战略规划升级,协助推动“4渠道+3产品”改革战略落地。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此外,2024年,友邦人寿还经历了总精算师张敏、副总经理兼首席风险官与合规负责人林红、副总经理兼首席投资官陈佳三人的离任。与此同时,新任命谷刚为副总经理兼任首席新机构拓展官,何永豪为总精算师,高汉强为总经理助理兼首席风险官、临时合规负责人。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  高速扩张正酣kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  友邦人寿正处于高速扩张期。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  由于政策原因,友邦保险在1992年成立上海分公司后,多年来仅能在上海、广东、深圳、北京、江苏等五地开展业务。2020年“分改子”后,上海分公司改建为友邦人寿,并开始快速扩张。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2020年至2024年,友邦人寿在原来北京、上海、广东、深圳、江苏5地展业的基础上,在天津、河北、四川、湖北和河南设立新分公司,将业务拓展至10个省市。去年12月25日,友邦人寿获山东省金融监管局批复,同意友邦人寿山东分公司开业。目前,友邦人寿尚有安徽、重庆、浙江三家省级分公司正在筹建中。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  区域覆盖面扩大直接带动了友邦人寿资产规模上升,据友邦人寿披露数据显示,2020年至2023年,友邦人寿总资产分别为1986.96亿元、2284.66亿元、2664.58亿元、3194.30亿元,同比增长达13.31%、14.98%、16.63%、19.88%。2024年三季度末,友邦人寿总资产再度上升至3821.18亿元,同比增长达26.13%,相比2020年末,总资产增幅达92.31%。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  与此同时,在承保端,友邦人寿的保险收入同样持续攀升。2020年至2023年,该公司保险业务收入分别为397.98亿元、453.30亿元、510.37亿元、607.61亿元,同比增长分别为16.59%、13.90%、12.59%及19.05%。2024年前三季度,友邦人寿保险业务收入为624.2亿元,同比增长22.12%。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  然而,与资产、营收的显著扩张相比,友邦人寿的净利润却承受了明显压力。数据显示,2020年至2023年,友邦人寿净利润分别为15.51亿元、83.39亿元、57.35亿元及41.16亿元,2022年、2023年同比下滑31.23%和28.23%。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  成本端压力是利润承压的主因。数据显示,在净利润达到顶峰的2021年,友邦人寿当年的赔付支出和提取保险责任准备金为68.88亿元、282.6亿元,而到了2022年和2023年,赔付支出分别增长至87.24亿元、104.7亿元;提取保险责任准备金也位于高位,分别为259.82亿元、383.4亿元,显著挤压利润空间。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  进入2024年,受资本市场转暖影响,二三季度友邦人寿净利润有所提升,截至三季度末,该公司净利润达45.88亿元,已超2023年全年,三个季度的综合投资收益率更是达到了9.07%,超过近三年平均水平4个百分点。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  需要留意的是,2024年大多数险企的净利润都有所提高。据统计,在偿付能力报告中披露利润数据的59家非上市人身险公司里,有42家实现盈利,其中18家实现扭亏为盈;在亏损的17家险企中,有7家实现了减亏。因此,友邦人寿净利润的可持续性仍有待进一步检验。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  面对友邦人寿“增收不增利”的现状,在接受媒体采访时,张晓宇曾多次强调,当前寿险行业正处于深度转型期,需要秉持“长期主义”理念,加快从追求速度和规模向以价值和效益为核心的方向转变。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  随着张晓宇正式出任友邦人寿董事长,未来如何在规模扩张与价值创造之间取得平衡,将成为检验其战略是否成功的关键。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  友邦集团看上“下沉市场”kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  事实上,友邦人寿的快速扩张,映射出其母公司友邦集团的战略转型。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  一直以来,友邦集团的保险产品主要以保障型高价值产品为主,定位较为高端。但近年来,保险市场的需求结构发生了显著变化,储蓄型保险需求急剧增长,这使得友邦集团原有的竞争优势受到一定程度的削弱。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  数据显示,友邦集团的经营收入近几年呈现出下滑的态势。净利润的走势同样犹如“过山车”。2020年和2021年,友邦集团股东应占溢利分别为57.79亿美元和74.27亿美元。然而,2022年友邦保险股东应占溢利大幅下跌至33.31亿美元。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在这样的背景下,友邦集团选择在巩固传统代理人渠道优势的同时,加速银保渠道建设。针对内地,友邦集团在2021年斥资120亿元入股中邮人寿,成为仅次于中国邮政集团的第二大股东,而在香港,与东亚银行达成为期15年的独家策略性银行保险伙伴协议。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  这一系列渠道转型举措成效显著。2023年,友邦集团新业务价值达到40.34亿美元,同比增长30%。其中,银保渠道的表现尤为突出,2023年银保渠道新业务价值同比激增42%,其合作网络已覆盖东亚银行、花旗银行以及中国邮储银行等众多金融机构。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从友邦人寿保险产品的经营信息也能发现这一变化。2022年,保险保费收入排名前5位的产品均来自个人代理渠道;而到了2023年,排名前5位的产品中,友邦盛世经典尊享版终身寿险通过银行邮政代理渠道销售,保费规模高达16亿元。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  得益于上述策略调整,友邦集团的净利润出现了回升迹象。2023年,友邦集团实现股东应占溢利37.64亿美元。2024年上半年,友邦集团实现股东应占溢利33.14亿美元,同比增长47.29%。kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在利率下行周期与行业深度调整的双重考验下,友邦集团能否将短期规模红利转化为长期价值动能呢?kUL即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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