近日，中国人民银行四川省分行公布的行政处罚信息显示，四川天府银行成都分行因违反账户管理规定被处以350万元罚款，6名管理人员被追责，也暴露该行在基础业务环节存在的问题突出。数据显示，资产规模2559亿元的天府银行正面临业绩持续下滑、资本充足率逼近监管红线的双重危机。
账户管理漏洞引发百万级处罚
监管文件显示，四川天府银行成都分行在账户开立环节存在客户身份核验失效问题，未能有效拦截可疑资金流动。具体表现为对开户材料审查流于形式，致使涉诈资金通过银行账户完成转移。
内部管理体系紊乱加剧了风险暴露。处罚信息中涉及的武侯支行、双南支行等机构存在支行行长直接干预开户审批的情况，导致账户生命周期管理失控。时任风险管理及合规部副总经理刘某作为风控条线负责人，因失职被处以3万元处罚，也暴露出该行"三道防线"机制形同虚设。
此次处罚已是该行第二次因账户管理问题遭监管问责。早在2018年，其和平支行、顺庆支行就曾因类似违规被警告并罚款。四川天府银行在公告中承诺"完善制度流程"，但六年内重复出现同类问题，反映出整改措施未能触及管理深层矛盾。
五年净利润缩水70% 资本充足率全线告急
经营数据显示，四川天府银行正经历持续性业绩滑坡。2019年至2023年间，该行净利润从14.61亿元断崖式下跌至4.26亿元，累计缩水幅度达70.8%。2024年前三季度营收同比下滑4.7%至17.25亿元，净利润3.44亿元同比减少9.6%，延续五年来的下行趋势。
资产质量指标全面偏离行业基准。截至2024年9月末，天府银行不良贷款率2.14%，较商业银行平均水平高出37个基点；拨备覆盖率191.06%，低于行业均值。更严峻的是，核心一级资本充足率7.99%，距离监管要求的7.5%安全边际仅差0.49个百分点。
中诚信国际评级报告揭示出更深层风险，非标投资不良率高企、抵债资产处置缓慢导致流动性承压。2024年1月该行将3.93亿元不良债权转让给长城资产，其中上海荔源物资公司1.5亿元贷款已成坏账，债务方及其法定代表人已被列入失信名单，折射出前期信贷审批存在缺陷。
50亿增资难解根本困局 国资入主面临转型考验
为缓解资本压力，四川天府银行2024年启动增资扩股，最终募集资金50亿元。蜀道投资集团以23.35%持股成为第一大股东，南充市属国资持股比例提升至29.27%，国有资本合计持股超过52%。此次注资使注册资本增至18.78亿元，资本公积增加41.23亿元，暂时将核心一级资本充足率提升至监管安全线以上。
但资本补充难以掩盖业务结构缺陷。该行利息净收入占比长期维持在85%以上，2024年上半年同比下滑18.5%，过度依赖存贷差的盈利模式在利率市场化冲击下显露颓势。数字化转型滞后导致中间业务收入增长乏力，与行业向轻资本转型的趋势形成鲜明反差。
新任大股东蜀道集团面临严峻挑战。既要处置存量38.09亿元不良贷款，又要应对关注类贷款激增75%的潜在风险，同时还需重建内控体系防止监管处罚再生。在银行业强监管常态化的背景下，国资入主能否扭转该行发展颓势，仍需观察实质性改革举措的落地效果。
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