既要纾困又要防住长尾风险 消费贷“内卷”料迎变局

4个月前 来源:中国证券报 观看:80

  “政策接连出台,鼓励金融机构多举措助力提振消费。”某国有大行零售贷款业务相关负责人向记者表示,“下一步,‘两新’领域仍将是我们助力消费的重要着力点,同时,将进一步完善消费贷纾困机制,针对信用良好、暂时遇到困难的借款人,将与其协商开展续贷服务。”nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》,鼓励金融机构在风险可控的前提下加大个人消费贷款投放力度,合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化、法治化原则优化个人消费贷款偿还方式,有序开展续贷工作。国家金融监督管理总局发布通知,从丰富金融产品、便利金融服务、营造良好消费环境出发,提出优化消费金融政策的具体举措。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  业内人士认为,银行业在加大消费贷款供给时,应摒弃规模情结和速度情结,将贷款利率保持在合理水平,同时全面加强风险管理,强化贷前审查和贷后管理,合理授信,实现可持续发展。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  纾困机制待完善nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  “目前续贷业务在普惠金融领域运用较为充分。针对部分确有困难的小微企业,我们有比较成熟的纾困机制,比如延期还款、减免利息、无还本续贷等,但在个人消费贷领域,相关纾困措施还比较匮乏,审批、办理流程有待完善。”上述国有大行零售贷款业务相关负责人表示。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  近日,国家金融监督管理总局有关司局负责人在答记者问时表示,银行业金融机构可根据借款人信用记录、还款保障情况,针对暂时遇到困难的借款人,合理商定贷款偿还的期限、频次。根据借款人申请,经审核合格后为符合条件的借款人提供续贷支持。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  对此,招联首席研究员董希淼表示:“消费金融的服务对象主要是个人消费者,近年来个人消费贷款、信用卡逾期现象有所增多。开展消费金融领域纾困活动,有助于减轻消费者短期还款压力,修复个人信用。”nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  值得注意的是,纾困措施只针对信用良好、暂时遇到困难的客群。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析称:“目前,部分消费贷借款人有还款意愿,但受收入等因素影响面临还款困难,存在阶段性还款压力较大的问题。开展个人消费贷款纾困,有助于降低这类借款人的还款压力,同时也有助于稳定银行消费贷款质量。”nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  记者发现,招商银行的消费贷产品“闪电贷”的续贷页面显示:在贷款即将到期且满足相关条件的情况下,可通过发放一笔新贷款用于归还原贷款本金,以便延长贷款时间,能否申请成功以系统审批为准。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  “无还本续贷只适用于部分客户,如果是线下贷款,需要联系贷款客户经理提交申请。审批通过后,客户可登录手机银行App在贷款续贷模块进行操作。”招商银行北京地区个贷业务工作人员表示:“对于‘闪电贷’等线上的贷款,一般在贷款到期前系统会自动展示可续贷的贷款。如果页面没有相关信息,就说明不能续贷。”她还告诉记者,闪电贷给予客户的是循环额度,比如客户“闪电贷”的审批额度为30万元,全额借款后,目前已归还11万元,且每期按时还款,没有产生逾期,那么当前可借额度为11万元。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  合理增加消费贷款投放nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  在合理纾困之外,多家银行加大个人消费贷款投放力度,针对不同客群创新产品,合理设置消费贷款额度、期限、利率。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  工商银行个人信贷业务部相关负责人介绍,工行加强对社群消费特征和变迁趋势的深度研究,根据随房消费、投资型消费和代际转移型消费等分类精准施策,不断激发多样化、差异化消费潜力。例如,针对购房人群推出“家居贷”“装修贷”“随房e贷”等消费贷款产品组合;围绕研究生教育、继续教育、专业教育需求,推出“优学贷”产品;围绕养老金融需求,推出社保闪借、如意借、年金闪借等产品。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  农业银行助力提振县域消费,深度融入“汽车下乡”“家电下乡”等重点消费场景,创新打造线上线下融合的经营管理体系,持续加大信贷投放力度,活跃县域消费市场;同时,积极推广“新市民消费贷”,通过完善准入条件、优化贷款政策等,加大对新市民信贷支持力度,助力其更好融入新生活。据了解,截至2025年2月末,该行在县域投放个人消费贷款500亿元。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  此外,记者调研了解到,近期江苏银行、招商银行、宁波银行、北京农商银行等多家商业银行通过降低利率、提高额度等措施加大消费贷推广力度,并丰富用款场景、提高放款速度。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  “我行推出消费贷限时优惠活动,最低利率2.58%,线上申请最大借款额度20万元,走线下面签通道可提额至100万元,我们可以上门办理。”江苏银行北京市海淀区一家支行的贷款经理向记者推荐。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  宁波银行北京市石景山区一家支行的贷款经理向记者表示:“目前我行‘宁来花’消费贷产品推出新客户专享活动,新客户首借利率可低至2.68%。”nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  部分国有大行的消费贷产品最低利率也降至3%以下。例如,建行“快贷”产品最低利率2.80%,最大借款额度20万元,纯线上办理,随借随还。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  业内人士认为,低利率能提振消费需求,扩大贷款规模,提升市场份额。部分银行下调消费贷利率,可吸引优质客户,增强客户黏性,为后续交叉销售其他金融产品创造机会;同时,可优化资产结构,通过消费贷提升零售业务占比。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  “不过,目前银行净息差持续承压,消费贷利率下探将进一步挤压盈利空间,还可能引起零售业务不良贷款率抬头,比如多头借贷和资金挪用风险暴露,增加流动性风险管理的压力。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  上海金融与发展实验室主任、首席专家曾刚认为,消费贷“价格战”可能加剧银行同质化竞争,导致行业整体收益率下降,削弱其长期发展动能。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  全面控制风险nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  在银行加大消费信贷供给、完善纾困机制的同时,业内人士表达了对银行风险控制的担忧。他们认为,银行应全面加强风险管理,强化贷前审查和贷后管理,合理授信,实现自身可持续发展。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  在业内人士看来,在消费贷获客方面,银行需避免陷入“价格战”,摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额提升,而是应将贷款利率保持在合理水平,增强商业可持续性;同时,提升服务质量,通过差异化的产品设计和数字化转型,提升客户体验。银行还可拓展消费贷场景,与电商、旅游等行业合作,打造生态闭环,提升综合收益能力。在控制风险方面,银行可通过大数据和人工智能技术精准评估客户资质,在贷款前端防范风险,谨防不良贷款率抬头。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  “政策鼓励银行业优化个人消费贷款偿还方式和续贷工作,同时也对风险管理提出了更高要求。”曾刚认为,通过纾困与风控并重,银行既能服务消费者,又能守住资产质量底线,实现稳健发展。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  具体来看,曾刚建议,银行需从多个方面控制风险。例如,精准筛选客户,通过大数据分析和信用评分模型,识别高风险客户,避免盲目续贷;动态监控客户还款能力,利用技术手段实时跟踪客户财务状况,及时预警潜在风险;优化贷后管理,加强与客户沟通,提前介入可能违约的案例;分散风险,通过多元化消费贷场景布局,降低单一行业或区域风险集中度。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  对消费者而言,董希淼建议,其申请消费贷款要到商业银行、消费金融公司等正规金融机构办理,申请消费贷款要基于个人和家庭的消费需求,量力而行、合理适度,将个人债务负担控制在合理水平之内,切不可因为利率较低就随意申请贷款,增加债务负担。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  展望下一步,多家银行表示,将结合科技赋能和场景化布局,深耕消费金融市场,同时注重风险管理,实现高质量发展。“我们将积极满足各类主体多样化的资金需求,加大对文旅、养老、体育等消费重点领域经营主体的金融支持力度,围绕以旧换新、智能产品、冰雪运动等新消费场景,研究推出有针对性的金融产品;通过消费贷与信用卡、储蓄、理财等产品联动,打造综合金融服务体系。”上述国有大行零售贷款业务相关负责人说。nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


nkj即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

本文链接:http://www.gihot.com/news-9-66876-0.html既要纾困又要防住长尾风险 消费贷“内卷”料迎变局

声明:本网页内容由互联网博主自发贡献,不代表本站观点,本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼,请大家谨防诈骗!若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。

上一篇:引高管、招催收人才,不良贷款攀升,湖南三湘银行怎么了?

下一篇:因账户管理问题,四川天府银行接350万罚单!

为你推荐
广东省人民政府1月21日印发的《关于高质量发展资本市场助力广东现代化建设的若干措施》(下称《措...
01-23
  2024年12月30日,中国信托业协会发布《2023—2024中国信托业社会责任报告》(以下简称《报告》)...
01-24
双鱼座的男生通常都是浪漫、敏感且善良的人,他们渴望被爱和关心。如果你想让双鱼男爱死...
01-22
在星座学中,每个星座都有着不同的性格特点和相处方式。因此,与不同星座的人谈恋爱会带来...
01-22
T恤穿搭技巧? 男士t恤衫穿搭技巧?一、T恤穿搭技巧?01 T恤+吊带裙简约T恤与长款吊带连衣裙搭配,优雅大气,而且能凸显优美的身材曲线。手臂粗的姑娘们,可以选择袖子宽松的T恤,腰部较...
02-12
国内休闲服饰品牌有那些?1 美特斯邦威上海美特斯邦威服饰股份有限公司成立于1995年。公司主要研发、采购和营销自主创立的Meters/bonwe和ME&CITY两大品牌时尚休闲服饰。通过...
02-12
1月27日消息,“2024年中国产业互联网垂直细分行业TOP10企业”榜单近日发布。卓尔智联及旗下中农网、卓钢链、化塑汇、CIC、华纺链、海上鲜分别入选综合型、农业、钢铁、化工...
02-07
直播带货行业,杀出一匹黑马。1.B站直播带货让人刮目相看自从 B站2021年12月正式入局直播带货以来,面对的质疑声此起彼伏。不少人表示,B站向来以独特的二次元文化和多元化的内容...
02-09
2月25日消息,中国银行手机银行APP近日接入中国银联云闪付网络支付平台,实现支付体验焕新升级。双方秉持开放共赢理念,依托科技创新,为用户提供更加便捷、高效的支付体验。截至目...
02-26
2月26日消息,随着全国各地气温“火箭式”升高,游客们提前启动踏青赏花的脚步,春日旅游市场提前进入旺季。去哪儿平台最新数据显示,2月至3月初,“赏花”相关搜索量同比2024年增长2...
02-27
2024年,年轻人的生活方式和消费行为发生了显著变化,需求的多元化和精细化,直接影响着品牌的营销策略和创新方向。从注重“质价比”的理性消费到对情绪价值的追求,从圈层文化的细...
01-23
近日,智能科技领域企业——青岛明邦智能科技有限公司(简称“明邦智能”)宣布,成功完成1000万元人民币的融资。此次融资由广东南方秭方投资集团(简称“...
02-07
今日(2月6日),将动作和混乱物理战斗向结合的动作RPG游戏《云之国》Steam页面上线,游戏支持简体中文,预计于年内发售,感兴趣的玩家可以点击此处进入商店页面。 游...
02-07
根据 The Gamer 报道,热门手机游戏《精灵宝可梦TCGPocket》的一些卡牌已经出现在了交易平台 eBay 上,而通过游戏外进行卡牌交易或是售卖卡牌是违反游戏用户守则...
02-15
据环球时报援引日本《产经新闻》2日报道,自2024年12月下旬流感病例数创新高后,日本多地药店表示已无用于治疗感冒、发烧等疾病药品的库存。此外,一些过于拥挤的医院也建议患者...
02-04
极目新闻记者 袁超一为研制国之重器,他隐姓埋名30年。2月6日,中国工程院院士、“共和国勋章”获得者、中国第一代核潜艇总设计师黄旭华同志因病逝世,哀思如潮。这位“为国深潜...
02-10
  IT之家1月15日消息,TheVerge今日报道,微软悄然撤下了其仿冒谷歌搜索的界面,该界面此前被用于让...
01-21
2015年,包括195个国家和欧盟在内的各方共同签署了《巴黎协定》,承诺将制定并实施一系列计划,旨在将全球平均气温升幅严格限制在1.5℃以内。然而,到了20...
01-21
  你见过雪后的七彩丹霞吗?  刚下过雪的景致,并不令人称奇。只是白雪覆盖了起伏的山峦,与别处...
02-14
  新华社北京2月13日电题:破百亿元!“哪吒”动画新突围  新华社记者李欢  突破100亿元!2月13...
02-14
“电子处方”新规施行,核实患者信息真伪、处方流转不畅等问题待解网络购药挺便民,但开方“别随意”1月12日,家住山东省德州市的李先生因急性咽喉炎到该市德城区中医医院门诊...
01-21
  当地时间20日,俄罗斯总统普京在联邦安全会议常务委员视频会议上表示,俄方对与美国新的行政当局就乌克兰冲突开展对话持开放立场。  普京表示,在调解乌克兰冲突中,最主...
01-22
在全球汽车产业风起云涌的变革浪潮中,中国汽车品牌正以坚定的步伐和昂扬的姿态,向世界展示着中国力量。1月22日,一场以“心所向,自纵横”为主题的盛会在北京国家会议中心隆重举...
01-24
1 月 24 日消息,奥迪(Audi)昨日(1 月 23 日)在 Facebook 上发布动态,展示了一款基于 Q6 Sportback e-tron 打造的越野概念车。这款概念车外观炫酷,配备了门式车桥和巨大的...
01-25
  1、《树下有片红房子》陈欢尔和宋丛没有在一起,宋丛暗恋过陈欢尔,但陈欢尔的官配是景栖迟。  2、宋丛是品学兼优的学霸,高中时为陈欢尔补习过功课,是个心思细腻但比较内...
02-18
近期,《重症外伤中心》备受关注,播出后引发了广泛讨论。这部剧中的一个关键情节是韩宥林对白江赫医生态度的转变。在剧中,白江赫医生凭借精湛的技术和冷静的态...
02-19
  近日,知名生物药企麦克斯科学(MaxScientific)宣布旗下衰老干预品牌瑞维拓“上新”,正式上线第五代瑞维拓(Revigorator G5)。  ...
01-21
  回望现代医学的发展,我们不得不承认有一些“疾病”是和时代捆绑在一起的,但也有一些,似乎像是...
02-08
  大众网记者 王一刚 报道  为进一步贯彻落实济南高新区教育文体部“三美”教师师德专题培训内容,加强师德师风建设,提升教师队伍素质,济南高新区玺悦幼教集团(玺悦园、...
01-21
  大众网记者 司心鹏 报道  近日,教育部发布了《关于推荐国家特殊教育改革实验区的通知》,旨在适应特殊教育改革发展的新形势新要求,在全国范围内设立一批特殊教育改革...
01-21
返回

点击右上角微信好友

朋友圈

点击浏览器下方“”分享微信好友Safari浏览器请点击“”按钮

点击右上角QQ

点击浏览器下方“”分享QQ好友Safari浏览器请点击“”按钮