银行揽储送实物惹争议 引客留客需拼综合服务

3周前 来源:中国证券报 观看:18

  上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为,当前我国商业银行净息差持续收窄、非息业务转型压力加大,行业正在经历从存贷依赖到综合服务的深层变革。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在社交平台上,存定期存款送LABUBU盲盒玩偶的银行营销活动引发热议。从米面粮油到露营装备,再到如今的潮玩顶流——LABUBU盲盒玩偶,银行花样揽储由来已久。然而,这种营销策略对银行具有双重影响:从短期来看,可吸纳存款资金;但此举增加了银行非利息支出,推高了负债成本,从长远来看,这不利于银行缓解息差收窄压力。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  专家认为,在低利率背景下,银行业正在经历从存贷依赖到综合服务的深层变革。银行应聚焦于提高综合金融服务水平,以合规且可持续的方式留住客户,而非依靠赠送礼品、积分以及贴息券等非正常手段增加存款规模。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  银行加大营销力度SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “刷到社交平台上存5万元送一个LABUBU盲盒玩偶的帖子,特别心动。我直接去银行开户存了5万元,成功拿到玩偶。最近准备带着家人去开户存款,再领几个LABUBU。”喜爱潮玩的西安市民小锦告诉记者。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  通过小锦的介绍,记者6月8日联系到平安银行西安某支行客户经理小杨。小杨表示:“只要满足平安银行新客户,西安本地客户存5万元、期限至少3个月的条件,就能获得一个LABUBU盲盒。外地客户也能在异地通过线上办理,但需要办理一张信用卡。该活动截止时间是6月底。”SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  小锦向记者展示的存款页面显示,存款5万元,期限3个月,年化利率1.0%,利息共计125元。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  不仅是西安,河北、湖北等地也有客户表示,当地平安银行同样开展了存定期存款送LABUBU盲盒玩偶的营销活动。但记者6月9日前往平安银行北京分行营业部得知,该行目前没有存定期存款送礼品的活动。记者在平安银行北京地区多家支行获悉,目前有存定期存款送露营装备等活动,但尚未开展送LABUBU盲盒的活动。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “LABUBU盲盒玩偶深受年轻客群的喜爱。对于银行而言,LABUBU盲盒玩偶所带来的存款拉动效应远超传统礼品。存款是银行开展业务的根基,面对金融市场竞争加剧、存款利率持续下行导致存款搬家等压力,银行将潮流IP与营销手段相结合,希望能够在短时间内吸引年轻客群,增强市场竞争力。”巨丰投顾高级投资顾问陈宇恒告诉记者。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  花样揽储要不得SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  虽然此类营销活动能让银行在短期内吸引到年轻客群,降低获客成本,但这并非长久之计。招联首席研究员董希淼告诉记者,银行在新客开户、存款等业务环节赠送LABUBU盲盒玩偶,可以吸引更多年轻客群来办理业务,但相关规定要求,银行在吸收存款时不得采取赠送礼物等营销手段。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  根据2018年出台的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  银行揽储送礼品并非新鲜事,只要开户并存入资金超过一定金额,就能以9.9元兑换电影票、抽奖戴森吹风机、赠送各类行李箱……记者此前调研发现,每到季末、年底,部分银行就会为了存款冲量加大营销力度,对新客户存入资金、老客户新增资金行为给予奖励。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “银行热衷于花样揽储的背后是其面临较大负债压力,希望通过此类活动在短期内产生揽储成效,更好地稳定负债规模。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者。然而,从长远来看,花样揽储会抬高银行负债成本。银行通过赠送现金、实物、积分等形式补贴储户,会变相突破存款利率上限,扰乱存款市场竞争秩序。其他银行为了争夺存款份额,会被迫跟进,加剧行业负债成本上升,侵蚀银行利润空间。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  转向拼综合金融服务SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “银行应通过更优质的产品和更完善的服务供给,来吸引客户、留住客户。例如,代发工资业务、高效便捷的结算网络以及优质资管产品,而非米面粮油、贴息券等。”董希淼说。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在存款利率走低的背景下,一些存款资金流向理财市场,部分银行揽储压力有所增大。北方地区某城商行理财公司人士向记者直言:“5月开始的这波存款降息,短期内会促使存款资金流向理财产品。目前,存量固收类理财产品持有大量债券、ABS等资产,这些资产会受益于利率下行,产生阶段性的资本利得,使得理财产品收益率高于存款利率,进一步吸引存款资金。”SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在娄飞鹏看来,对于单家银行机构而言,面对存款利率不断走低的现实情况,需要通过提高综合金融服务水平来增加存款来源,更好地服务客户。在发展存款业务上,需要跳出花样揽储的思维框架,通过做好支付结算、代理金融等沉淀业务,来充实存款来源。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “在低利率时代,变化的不仅是存款利率数值,还有经济运行逻辑。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为,当前我国商业银行净息差持续收窄、非息业务转型压力加大,行业正在经历从存贷依赖到综合服务的深层变革。而从传统存贷利差到综合金融服务提供商的转型,要求银行重构业务流程、重塑组织架构、重建风控体系。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  在曾刚看来,未来银行可打造全渠道零售模式,通过场景化金融服务增强客户黏性。银行可围绕客户场景变化趋势,结合自身优势,构建特色化、差异化的场景金融生态。在低利率环境下,银行可大力发展财富管理业务,通过为客户提供全周期资产配置服务来创造稳定收入。我国居民资产配置多元化需求不断增长,银行可依托渠道优势和客户信任度,提供具有特色的财富管理服务。SwH即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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