密集挂牌 起拍价低至一折 开年来消费金融公司不良资产加速出清

1周前 来源:经济参考报 观看:3

  消费金融公司正加快不良资产处置步伐。2025年开年以来,多家消费金融机构陆续在银登网等平台挂牌转让不良贷款。与此同时,不少挂牌转让的不良资产价格普遍较低,多数项目的起拍价不到账面价值的1折。对此,业内专家表示,未来如何进一步优化风控体系,将成为消费金融行业竞争的关键。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  3月4日,记者在阿里拍卖平台上发现,四川锦程消费金融有限责任公司(简称“锦程消金”)已公开发布上万条个人抵押债权转让信息,其中“上架”的808条个人抵押债权标的正等待开拍,抵押物多为房产。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  无独有偶。2月12日,招联消费金融股份有限公司(简称“招联消金”)在银登网集中披露了2025年第1期至第5期不良贷款转让公告,这5期个贷资产包未偿本息总额总计超过38亿元,其中最低折扣率为2.96%,低至约0.3折。另外,重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消金”)近期发布2025年第1期个人不良资产包未偿本息总额为5.81亿元,公开竞价起始价为5020万元,折扣率8.6%,不到1折。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  事实上,上述消费金融公司不良贷款密集转让只是一个“缩影”。近年来,消费金融公司不良资产一直在加速出清。银登网数据显示,2024年全年挂牌转让和成交的不良贷款规模较2023年有所增长,其中,消费金融公司不良贷款转让成交规模合计414.4亿元,仅次于股份行。另外,2025年开年以来,已有兴业消金、蚂蚁消金、招联消金、捷信消金、锦程消金等多家消费金融公司挂牌转让不良资产包。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对此,素喜智研研究员苏筱芮表示,消费金融机构不良贷款转让明显加速,一方面由于监管部门近年来不断强化对不良资产处置的关注,另一方面也是机构立足于贷后管理现状,期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险。对于消费金融机构而言,不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱,将精力放在更重要的拓客、风控等业务上。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  无论是在阿里拍卖平台上,还是在银登网上,挂牌转让的不良资产价格普遍较低,多数项目的起拍价不到账面价值的1折。以阿里拍卖平台上锦程消费金融发布的个人抵押债权转让为例,从展现的信息来看,大多本金在10余万元左右,有的挂牌价甚至低至本息0.5折。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对此,苏筱芮表示,从处置价格来看,不良资产包1折以下定价已经成为常态,甚至有不良资产包低至0.1折。消费金融公司敲定这类起始价时,考量因素与贷款业务基本属性有所关联。例如,逾期时间越长,回收可能性越低,故价格也会产生更大折扣;再如件均额度越大,同样也会影响到回款效果。考虑到贷后压力,一些持牌消金公司已在贷前端收紧准入,从源头规避价格走低等情况。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  根据2024年上半年消费金融公司业绩情况,蚂蚁消金与招联消金分别以2715.95亿元、1578.01亿元的总资产规模位列行业前二,遥遥领先第三名。同时,招联消金与蚂蚁消金也是报告期内净利润前二,分别是17.24亿元、9.25亿元。根据招联消金第1至5期不良贷款转让项目披露,其加权平均逾期天数分别为1220.58天、1187.82天、1197.26天、1186.25天、1163.28天。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  有业内人士表示,消费金融公司的风险都是后置的,需要半年至一年时间才会暴露。上述头部消金公司相关指标反映出行业发展的红利期已经逐渐过去,接下来将是规模和资源禀赋的全面比拼。未来如何进一步优化风控体系,将成为消费金融行业竞争的关键。一方面,机构需要完善风控和内控流程,提高对资产质量的动态评估能力,精准预判风险,降低不良资产的产生;另一方面,监管部门对消费金融行业的监管力度要不断加强,防范金融风险,促进市场的健康发展。X0n即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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