中小金融机构加快改革化险

2个月前 来源:经济日报 观看:48

  中央经济工作会议提出,要稳妥处置地方中小金融机构风险。近期金融监管总局召开的年度监管工作会议明确,要加快推进中小金融机构改革化险。坚持上下统筹、分工包案、凝聚合力,全力处置高风险机构,促进治理重塑、管理重构、业务重组。中小银行如何守牢风险底线,如何补齐风险短板?记者就有关问题采访了业内人士。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  破解难题助改革5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  近年来,农村中小银行改革呼声渐高,农信系统面临的挑战也逐渐受到行业关注,这背后是部分中小银行的可持续发展能力、盈利能力在持续下降。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  中国普惠金融研究院研究员汪雯羽表示,与大型金融机构相比,以农信机构为代表的中小银行盈利模式单一,其盈利更依赖存贷息差。一般来说,全国性银行以对公存款为主,资本成本较低,农信机构以个人存款为主要基础,存款成本较高,在普惠市场利率下行的趋势下,农信机构净息差远快于同业的大幅下滑影响到机构的经营发展。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  农信系统风险突出问题也受到金融管理部门的重点关注。从不良贷款率来看,农商银行服务的小微企业和“三农”抗风险能力弱,其不良贷款率一直在同业中处于高位,且近几年与同业差距越来越大。在近几年中国人民银行针对金融机构定期开展的评级结果中,农信系统高风险机构数量较多,与大型金融机构相比,面临区域性风险时农信机构缺乏化解风险的能力。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  农商银行等中小银行在农村覆盖范围广、机构多,改革任务尤为艰巨。中国银行研究院研究员叶银丹表示,当前,农村中小银行改革的紧迫感和必要性进一步凸显,从各地启动的省联社改革情况可见一斑。从内部看,省联社自身存在管理体制与权责关系未理顺,权责利不统一、定位不清晰,难以适应新形势下机构管理与服务农信机构的现实需要。从外部看,当前全国的农信社普遍面临大行下沉等外部挑战,需要通过改革来化解难题,增强自身实力。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  叶银丹表示,过去,农村金融机构尤其是农信社,各自为战,缺乏有效的资源整合与协同,造成了许多金融资源的浪费和市场覆盖的空白。省联社改革通过对地方银行和农村金融机构的整合,能够实现资源共享、业务协同,提高整体市场覆盖面。这种资源的整合有助于提升地方金融机构的运营效率和市场竞争力,也能促进农村金融服务的均衡发展。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  业内人士表示,农村中小银行的改革要立足农村金融市场的市场化和现代化目标,通过产权改革和经营模式的创新,提升农村金融机构的市场化程度,使其能够在更为开放的市场环境中更好地竞争。通过改革,农村金融机构可以进一步拓展业务范围,提升资本实力,参与更广泛的金融市场。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  一省一策促发展5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  我国农信系统的改革史,也是农村中小金融机构向前、向上的发展史。金融监管部门强调,在改革方面,要坚持“一省一策”“一行一策”“一司一策”的原则,不搞“一刀切”。此前,金融监管总局农村中小银行监管司党支部撰文提到,支持配合省级党委、政府“一省一策”推进农信社改革。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  近年来,四川、广西、海南等地已经明确改革路线和方案,另有多地在加快推动改革。国家金融监督管理总局近日发布批文显示,同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  汪雯羽表示,2022年以前,多数省份实行省联社管理模式,在乡村金融市场竞争激烈的背景下,其本身存在的制度缺陷随着各地农信机构发展的分化开始暴露。从2016年中央一号文件开始,政府部门在多个重要文件中均提及省联社改革,各地开始按照“一省一策”的方式结合本省农信机构发展实际情况进行改革。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  在“一省一策”的指引下,2024年多地省联社改革选择模式大有不同。具体来看,汪雯羽表示,省联社改革主要采用以下模式:第一种是“统一法人”模式,是指将辖内的所有农信机构合并成立一家农商银行。该模式下省联社对基层机构的管理不再是“外部人控制”,有助于改善公司治理,促进金融资源的集中配置。第二种是“金融控股公司”模式,即“上参下”的联合银行,由省级控股公司参股地方法人农信机构。第三种是“联合银行”模式,是指基层法人机构“下参上”入股省联合银行,基层法人机构身份从“社员”变为“股东”。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  省联社改革的模式各有特点,总体来看,改革的首要目标和模式选择依据还是化解风险。专家表示,省联社改制孰优孰劣可能没有答案,但如何把握社会目标和商业可持续性的“双重目标”是农信系统必须深思熟虑的关键问题。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  随着农村金融市场的不断扩大,“一省一策”的改革路径还必须强化区域间的合作与协调。各省可以根据其他省份的成功经验,优化自身的改革方案,能够使各地在改革中少走弯路,加快农村金融改革的步伐。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  夯实主业防风险5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  近年来,我国大力推进中小银行改革化险,尤其是对少数高风险中小银行相对集中的省份,稳妥推动农信社风险化解。汪雯羽表示,在中小银行防风险的背景下,无论是何种改制和化险途径,夯实主责主业仍是防风险的重要保障。省级农信机构与县级小法人机构之间的发展可能因区域经济的差异存在不同的解法,但农信系统与生俱来的支农支小、服务“三农”的使命是不可逾越的红线。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  强主业建设是农村金融机构长远发展的核心任务。农商银行、农村信用社等中小银行的主业应聚焦服务地方经济、支持农业发展和农村经济建设,这是与其他金融机构的区别所在。《中国金融稳定报告(2024)》显示,加快推进少数高风险中小银行相对集中的省份制定并落地实施改革化险方案,推动中小银行回归本源和主业,立足地方开展特色化经营,推动其在规模、结构、区域布局上更加合理。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  扩大信贷投放,全面服务地方经济,中小银行要尽快破除授信难题,让更多“无贷户”享受金融发展成果。在广西,一些银行机构和税务部门加强银税互动,通过获取小微企业纳税和经营情况强化信贷供给。“我们企业通过银税数据信息共享,获得了大化农商银行30万元的信用贷款,这笔免抵押、低利息的贷款将用于扩大蜂种养殖规模。”大化县才智生态种养有限公司负责人韦地程表示。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  此外,还有一些农商银行加快实施“整村授信”工程,通过进村入户采集信息和数字信息建档的方式发放贷款。比如,国家金融监督管理总局浙江监管局积极推动辖内银行开展整村授信金融服务,加大普惠涉农信贷线上投放。浙江玉环农商银行等中小银行构建“线上+线下”普惠金融服务网络,实施批量化授信审批,逐步扩大普惠金融覆盖面。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  叶银丹表示,加强信用体系建设是防范金融风险的重要环节。当前,我国农村地区的信用体系仍处于初步发展阶段,很多农民和小微企业在贷款过程中面临无信用记录或信用薄弱的困境。中小金融机构需要通过与政府、社保机构等部门的合作,建立和完善农村地区的信用评估机制,并推动数字化信用体系建设,为金融机构提供更为精准的信用评估工具。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

  在中小金融机构的运营过程中,要强化金融风险意识,尤其是在信贷投放、资产管理等领域,风险的管控尤为关键。叶银丹表示,针对农商银行、农村信用社面临的特殊风险,如农户还款能力不足等问题,必须采取有效的风险管理措施。银行应加强贷款的审查和贷后管理,严格借款人资质审查,确保借款人有足够的还款能力。此外,贷款产品设计要符合农村市场的实际需求,避免过度放贷和过度扩张。5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


5U0即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

本文链接:http://www.gihot.com/news-9-66472-0.html中小金融机构加快改革化险

声明:本网页内容由互联网博主自发贡献,不代表本站观点,本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼,请大家谨防诈骗!若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。

上一篇:健全多层次科技金融服务体系

下一篇:违规办理承接贷款等,河北武强农商银行收百万罚单

为你推荐
  近年来,中国保险业发展迅速,市场规模已跃居世界第二。互联网保险作为新的产业形态,一直以来受...
01-24
  2024年12月30日,中国信托业协会发布《2023—2024中国信托业社会责任报告》(以下简称《报告》)...
01-24
白羊座男生通常充满活力、冲动和自信。他们喜欢追求刺激和挑战,对于新鲜事物充满好奇心...
01-22
狮子座的男生通常都有着强烈的个人魅力和自信心,他们喜欢成为众人关注的焦点。当狮子男...
01-22
jeep品牌介绍? museum服饰品牌介绍?jeep品牌介绍?Jeep是一个具有历史和传奇色彩的汽车品牌,始于二战时期的美军轻型越野车。它的产品系列现包括了越野SUV、皮卡车和轿车等不同款...
02-12
lv包包和ysl包包哪个? ysl包包真假鉴定?lv包包和ysl包包哪个?看你买那种了,钱包很一般的两折的大概三千多,大点的自然就会贵很多,平时出门背的包我们国内买的最便宜的是五千多,经典...
02-17
1月25日消息,香港位元堂药业有限公司CEO陈杰文(Raymond Chan)近日率队访问怡亚通总部,双方围绕未来业务合作展开深入交流。最终,双方正式达成战略合作关系,致力于共同打造香港中成...
02-07
阿里巴巴港股成交额突破440亿港元,创历史天量,盘中股价涨超15%。消息面上,阿里巴巴昨日发布2025财年第三财季业绩公告。财报显示,阿里巴巴第三财季收入2801.54亿元,同比增长8%;经...
02-22
2月20日消息,饿了么官方发文称,从2023年2月起,饿了么就与生态伙伴一起按计划在部分城市展开试点,为饿了么蓝骑士缴纳社保,并持续加大对稳定骑手的专项补贴力度和范围。未来饿了么...
02-21
3月2日消息,银联-Visa“北京中轴线无障碍支付服务旅游示范区”启动仪式日前在北京坊举行。北京市文化和旅游局将携手中国银联与Visa,合作共建银联-Visa“北京中轴线无障碍支付...
03-03
1月22日晚,海王生物(000078.SZ)披露了2024年度业绩预告。公告显示,2024年,海王生物预计实现营业收入280亿元至320亿元,归属于上市公司股东的净利润亏损9.5亿元至12亿元,集中...
01-23
2024年11月25日,上海富勒信息科技有限公司(简称“富勒科技”)宣布完成超过3亿元人民币融资,本轮融资由经纬创投领投,高成投资、高瓴创投(GL Ventures)跟...
02-07
玩家们经常将《漫威争锋》与《守望先锋2》相比较,多数人认为《漫威争锋》比《守望先锋2》更有趣好玩。《漫威争锋》上线后,其Steam玩家数不断攀升,而《守望先锋2...
02-03
环球影业刚刚发布了《侏罗纪世界:重生》首支预告片,传奇动作巨星斯嘉丽·约翰逊领衔主演、突破性实力演员乔纳森·贝利与两届奥斯卡得主马赫沙拉·阿里倾情加盟,...
02-06
你的浏览器不支持video标签。极目新闻记者 张屏 视频剪辑 李仪2月5日,10位“楚才”人形机器人在武汉洪山礼堂组团亮相,为湖北省“新春第一会”上演科技序曲。其中,华中科技大学...
02-05
极目新闻记者 康旭阳2月9日消息,阿里云宣布百炼平台全面上线DeepSeek-V3、DeepSeek-R1、DeepSeek-R1-Distill-Qwen-32B等6款全尺寸模型,1元最高可享受200万tokens,即日起,所有用...
02-09
  科技日报记者 刘霞  据物理学家组织网16日报道,德国基尔大学科学家研制出一款新型人工智能...
01-21
来自美国亚利桑那大学的天文学家团队使用大型双筒望远镜干涉仪,在红外波段捕捉到了迄今为止最清晰的活动星系核(AGN)图像,并将研究结果发表在最新一期...
01-21
  从1月15日召开的甘肃省文物局局长会议上获悉,2024年甘肃省新增博物馆9家、累计达257家,每9.6...
01-22
辽宁省气象局发布气象信息11日夜间辽宁中东部地区有中雪到大雪并伴有大风和降温将出现明显道路湿滑或结...
02-09
  今年春运,从出行占比来说,公路客流量最大,自驾出行占比达到80%。如果说铁路出行大家最关注火车票,那么,公路出行大家更关心路上堵不堵、高速公路免费时限和电动车充电保障...
01-21
  随着中美网友在小红书热络交流  交完“猫税”的外国朋友  开始唤起很多人学生时代的记忆了  英语试卷里  当年那些学生以“李华”口吻写的信  如今真的收...
01-21
1 月 21 日消息,比亚迪汽车去年就表示,希望 2~3 年内在 15 万级甚至 10 万级车型中全面实现标配比亚迪自研自产自销的智驾系统。上周三,36 氪称比亚迪部分车型从今年开...
01-21
1 月 21 日消息,长期以来,特斯拉一直是电动汽车领域的无可争议的霸主,其产量和销量远超竞争对手。然而,来自中国竞争对手的威胁正在逐渐显现,尤其是比亚迪正迅速追赶特斯...
01-22
  1、《难哄》温以凡之所以拒绝桑延,是因为她经历了太多不幸的事情,在大伯家还遭到他人猥亵欺负,她在面对桑延时不再自信。  2、一系列不幸和痛苦的事情的发生,不仅让温以...
02-17
《香草的每天》近期正在热播,播出后反响良好,网上热度持续上升,在各大论坛上也引发了热烈讨论。观众们尤其关注第19集的剧情。在这一集中,作为点心教室最后的学...
02-20
  乙巳新春佳节至,欢聚莫忘养生经。日前,国家中医药管理局举行新闻发布会,介绍春节期间中医药健康养生知识。  美食佳肴需有度  腊月里的民俗有道是:二十五,磨豆腐;二...
01-27
  不少网友在春节期间  开启了天天吃剩菜的生活  这样的“剩宴”安全吗?  哪些食物不适...
02-05
编译丨刘玉洁 赵广立 美国密歇根州的贝克学院(Baker College)是一所有百...
01-21
    李玉良(左二)指导学生开展科研。  石墨炔在高分辨率电镜下的成像。  石墨炔粉末。 ...
01-21
返回

点击右上角微信好友

朋友圈

点击浏览器下方“”分享微信好友Safari浏览器请点击“”按钮

点击右上角QQ

点击浏览器下方“”分享QQ好友Safari浏览器请点击“”按钮