中小银行存款利率出现分化

1周前 来源:经济参考报 观看:2

  2025年开年,我国中小银行存款利率出现明显分化:一方面,多家民营银行集体踏上降息之路;另一方面,一些区域性农商行、村镇银行却通过上调存款利率揽储。对此,业内专家表示,随着金融市场竞争加剧,各银行的存款利率可能会逐渐趋同,并向合理区间靠拢,建议投资者应从自身理财偏好和风险承受能力出发,进行多元化配置。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  多家民营银行扎堆降息pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近期,多家民营银行频频宣布降息。2月27日,重庆富民银行发布公告称,自2025年3月5日起,富民银行将调整人民币存款挂牌利率。经历这次调整之后,富民银行三年期存款利率下调到2.6%,五年期存款利率则下跌到2.5%,两个期限的存款利率都下调了10个BP。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  这是富民银行自去年以来第五次调整人民币存款挂牌利率。记者对比发现,经过五次调整之后,富民银行整存整取储蓄存款的一年期、两年期、三年期、五年期存款利率均有不同程度下调,其中一年期存款利率由1.95%下调到目前的1.70%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  除重庆富民银行外,2月26日,北京中关村银行宣布下调存款利率,其中两年期存款利率由原来的2.4%下调到2.2%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  2月24日,无锡锡商银行同样对存款利率进行了调整,调整之后三年定期存款利率从2.85%下降到2.6%,下降15个BP。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  此外,2月21日,新安银行也对部分存款利率进行调整,其中三年期存款利率从2.9%下调至2.8%,二年期存款利率从2.85%下调至2.8%,一年期存款利率从2.25%下调至2.15%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  据记者不完全统计,2月以来,19家民营银行中,至少已有8家不同程度地下调了存款利率。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对此,招联首席研究员董希淼表示,部分银行近期主动下调存款利率,是顺应了存款利率下降的总体趋势,有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定,符合金融管理部门政策导向。而在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来,民营银行下调存款利率的主要原因是净息差较高,需要降低负债端成本稳定净息差。此举有助于稳定民营银行净息差,提高服务实体经济的可持续性。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  根据国家金融监管总局公布的最新数据,民营银行2024年四个季度的净息差分别为4.32%、4.21%、4.13%、4.11%。随着净息差持续收窄,民营银行的整体利润也呈下降趋势。2024年,19家民营银行的利润总额为188亿元,平均每家银行利润不足10亿元。其中,2024年第一季度到第四季度,民营银行的净利润分别为51亿元、50亿元、40亿元、47亿元。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业界认为,未来民营银行是否会继续下调存款利率,与宏观经济环境、市场竞争态势及银行战略选择有较大关系;同时,客户反应和存款结构变化也是决定利率走势的重要因素。娄飞鹏称,“在净息差面临下行压力的情况下,民营银行今后仍有可能降低存款利率。”pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  部分农商行上调利息揽储pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  多家民营银行存款降息的同时,部分农商行却在上调利息揽储。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  近日,五台农商行“出炉”了最新存款利率,其一年期存款利率为1.75%、两年期存款利率为1.85%、三年期存款利率为2.15%。此前,该行的三年期存款利率为2.0%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  另外,山西朔州农商行也于1月23日宣布,自1月22日起,该行对一年期、三年期存款利率进行调整。与该行去年11月发布的存款利率表相比,一年期存款利率由1.4%上调35个基点到1.75%,三年期存款利率则由1.9%上调25个基点至2.15%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  事实上,近1个多月来,包括河南义马农商行、山西寿阳汇都村镇银行、陕西略阳县农村信用合作联社、山西怀仁农商行在内,有近10家银行上调了存款利率。记者发现,这些银行的三年期、五年期存款利率多在2%以上,一年期存款利率也基本超过了1.5%。例如,寿阳汇都村镇银行1月3日发布的公告显示,该行的一年期存款利率为1.80%,三年期和五年期的存款利率则皆为2.15%。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  不过,一些银行对存款利率上浮设置了起存门槛,部分利率较高的存款还进行了限额。据河南义马农商行的宣传海报显示,该行一年期年利率为1.7%的存款,1万元起存;一年期年利率为1.8%的存款,5万元起存,且这些存款都是限额发放,额满即止。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  另外,春节前夕,为备战“开门红”,陕西、黑龙江、山西、河南等多地的农商行、村镇银行、农村信用合作联社也对存款利率进行了上调。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对此,娄飞鹏表示,部分区域性银行提高存款利率有助于稳定其负债规模,对不同期限存款利率采用不同的策略,也有助于银行调整负债期限结构。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “上调存款利率不等于高息揽储。”董希淼说,净利息收入仍是当前和未来一段时间银行的主要收入,将银行净息差维持在合理水平,并不是为了保护银行业的自身利益,而是为了更好地维持银行稳健经营、服务实体经济、防范化解金融风险。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  投资者可多元配置pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业内专家认为,虽然部分地方中小银行上调存款利率揽储,但长远来看,随着金融市场竞争加剧,各银行在权衡成本与收益后,存款利率可能会逐渐趋同,向合理区间靠拢。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  监管部门对“高息揽储”的窗口指导也在趋严。董希淼表示,银行应摒弃规模情结和速度情结,不去追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款贷款规模扩张,而是要加强资产负债管理,继续压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “近期,中小银行存款利率出现分化,无论是提高存款利率还是降低存款利率,都是商业银行根据市场环境和自身实际情况采取的市场化策略,预期未来这种趋势会延续。”娄飞鹏说,投资者除了可以根据存款利率选择在不同银行、同一银行不同期限存款合理投资外,还可以适当多元化配置资产,如购买理财、基金等。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  业内人士建议,投资者可根据自身理财偏好、风险承受能力、投资目标和市场环境,进行多元化投资,对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置,将资金分散到不同资产类别,在分散风险的同时提升组合收益弹性。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  董希淼认为,储户应平衡好风险和收益的关系来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益;如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。另外,具有较强风险承受能力的储户,也可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等投资产品。pN9即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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