引高管、招催收人才,不良贷款攀升,湖南三湘银行怎么了?

4个月前 来源:华夏时报 观看:71

  资产质量长期下行,不良贷款余额持续攀升的湖南三湘银行,近期将负责风险管理的副行长提拔为行长。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com

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  湖南三湘银行公告显示,近日该行原行长夏博辉因年龄原因辞职,聘任万洁为新任行长。值得关注的是,万洁2024年7月从中信银行加入三湘银行,此前分管三湘银行的风险管理工作。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  作为全国第八家民营银行,近年来三湘银行对风险管理相关工作十分重视。除了万洁,该行还在近期引入了微众银行前企业风险部总经理助理孙健,并公开招聘多位催收相关人才。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  这背后的原因或可在业绩报告中窥见几分。2022年以来,三湘银行净利润持续下行,2024年上半年净利润一度同比减少了60.23%。同时,2023年该行不良贷款率达到了1.75%,在民营银行中居于前列;不良贷款余额达到了6.50亿元,为开业以来最高。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  面临盈利缩水,资产质量下行的压力,三湘银行近年来计提的贷款减值损失逐年攀升,至2023年末已经达到了10.97亿元。近年来的盈利缩减是否与核销不良有关?聘任万洁为新行长,是否与看重其在风险管控方面的经验有关?3月17日,《华夏时报》记者就相关问题采访了三湘银行,未获回复。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  新行长聚焦于“风险管理”Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  3月14日晚,湖南三湘银行发布两份公告,一份是辞任公告,行长夏博辉因年龄原因申请退休并辞去执行董事、行长等职务;一份是聘任公告,董事会聘任万洁女士为新任行长。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  据了解,万洁曾在中信银行工作多年,而后于2024年7月加入三湘银行任副行长,分管风险管理工作。自加入三湘银行到升任行长,仅半年多时间。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  除了行长的更替,近期三湘银行另一名高管的变动也值得关注。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从今年三湘银行开工仪式的照片上可见,微众银行前企业风险部总经理助理孙健也加入了该行。记者通过公开信息了解到,孙健具备17年风控模型设计和模型管理经验。模型经验覆盖公司风险、零售风险模型领域,曾在招商银行风险管理部供职,职业经历覆盖互联网贷款反欺诈、风险策略设计、风控模型建设、风险运营职能建设、营销模型设计等领域。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  虽孙健当前在三湘银行的任职我们尚未得知,但可以看到,近期三湘银行引入的高管多与风险控制领域相关。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从近年来三湘银行的业绩走势来看,其重视风控相关的人才或许受到资产质量下行、盈利缩水的影响。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  资产质量方面,截至2023年末,三湘银行各项贷款余额371.05亿元,其中个人贷款占了大头,为281.71亿元,占比76%。从个贷结构来看,经营性贷款148.83亿元,占比40%;消费贷款132.88亿元,占比47%。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  然而,2023年三湘银行不良贷款率上升至1.75%,居民营银行前列;不良贷款余额增至6.50亿元,达到了开业以来最高;逾期贷款余额及逾期贷款率也有所上升,其中逾期贷款余额较上年增加5.20亿元,达到了13.41亿元,逾期贷款率则较上年末上升1.16个百分点,达到了3.61%。另外,三湘银行关注类贷款也大幅上升,到2023年末已增加至12.36亿元,同比增加75.38%。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  受此影响,2020至2023年四年间,三湘银行计提了大量贷款减值损失,贷款减值损失逐年攀升,分别达到了4.4亿元、6.82亿元、6.93亿元、10.97亿元。同时,2023年拨备覆盖率同比降低了15.45个百分点,低至154.08%。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  盈利方面,2022年至2023年,三湘银行净利润分别同比下降21.55%、6.63%,至2024年上半年,净利润同比下降幅度达到了60.23%,仅实现了6847.82万元。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  多措并举消化“不良”Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  三湘银行是中部首家、全国第八家民营银行,于2016年由三一集团携手汉森制药等9家湖南省内知名的民营企业共同发起设立,其注册资本为30亿元。其中,三一集团及其全资子公司三一智能合计持股30%。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  当前,银行个贷不良资产正在加速出清。银登中心披露的数据显示,2024年不良贷款转让业务公告挂牌成交单数达到了812单,市场交易活跃度显著提升。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  有不良资产处置行业人士告诉《华夏时报》记者,由于当前民营银行尚未被纳入不良资产转让试点,不能在银登中心挂牌转让不良贷款,因此民营银行处置不良资产的手段相对不足,“银行与催收公司合作、建立自己的催收团队,在业内是常态”。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  记者注意到,2024年,三湘银行曾发布公告,称为更好地实现战略发展目标,根据业务发展需要,面向全国引入各类高级人才,其中就包括“高级催收管理人才”和“高级电催人才”。此外,记者彼时在相关渠道搜索还发现,三湘银行同时还在招聘银行内催专员和外访催收员。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅向《华夏时报》记者指出,虽然不能在银登中心转让,但民营银行可以成立专门机构或指定专人进行催收,加大对不良资产的冲销力度,也可以通过资产证券化的途径化解不良贷款。但从根本上,银行应注重加强内部管理,提高风险防控能力。通过完善贷款审批流程、加强贷后管理等方式,从源头上减少不良贷款的产生。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  一方面是引入风控相关高管,一方面是招聘高级催收人才,三湘银行在不良资产的处置上可谓多方发力。Xq3即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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