日前，重庆三峡银行披露2025年第一期无固定期限资本债券发行情况，该债券实际发行规模达35亿元，票面利率为2.69%。此次发债是该行在资本充足率持续承压背景下的重要举措，旨在通过外部资本补充缓解资本压力，保障业务平稳发展。
重庆三峡银行董事长刘江桥在银行业深耕多年，拥有丰富的金融管理经验，履历上涵盖建设银行、重庆农商行等重要岗位，自2022年掌舵重庆三峡银行以来，致力于推动该行稳健前行。如今，面对重庆三峡银行资本充足率困局，这位经验丰富的领导者再次站在关键节点。
数据显示，重庆三峡银行资本充足率近年来呈下降趋势。截至2024年末、2023年末及2022年末，其资本充足率分别为11.72%、12.62%和13.09%；一级资本充足率分别为10.57%、11.77%和11.83%；核心一级资本充足率分别为9.35%、10.33%和10.31%。
2025年，这一趋势仍在延续，据该行2025年一季度第三支柱信息披露报告，截至3月31日，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别降至9.08%、10.28%、11.42%。
《重庆三峡银行股份有限公司2025年第一期无固定期限资本债券募集说明书》指出，2022年末以来，该行资本充足率下降，主要原因是赎回二级资本债券以及业务发展带来的资本消耗增多。而该行第四届董事会第8次临时会议审议通过的《关于发行资本债券补充资本的议案》更凸显了资本补充的迫切性。《议案》显示，2025年该行有27亿元无固定期限资本债券拟行权兑付，这将导致资本充足率再下降约1.23个百分点。初步测算，若没有外源资本补充，预计到2025年末本行资本充足率将下降至约9.76%，低于10.5%的最低监管要求。
《议案》指出，近年来重庆三峡银行积极争取发行二级资本债券补充资本，在2022年12月召开的该行2022年第二次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行发行不超过60亿元二级资本债券的议案》，但是由于该行监管评级与发行二级资本债券的要求存在差距，该行一直未能获得监管机构的发行批准。
值得关注的是，本次35亿元永续债发行后，据重庆三峡银行估算，其资本净额将增至293.38亿元，一级资本充足率、资本充足率预计将分别升至12.16%、13.31%，这将有效缓解该行的资本压力。
从经营业绩来看，近年来重庆三峡银行业绩波动明显，整体盈利能力承压。2021年至2024年，该行营业收入分别为52.47亿元、46.06亿元、51.19亿元和52.21亿元，同比变动幅度分别为15.48%、-12.21%、11.14%和1.99%；净利润分别为14.97亿元、11.96亿元、13.14亿元和13.23亿元，同比变动幅度分别为-0.41%、-20.32%、9.88%和0.70%。不过，该行资产规模保持增长态势，截至2024年末、2023年末及2022年末，资产总额分别为3360.55亿元、3019.70亿元和2629.59亿元，同比分别增长11.29%、14.84%和9.40%。
资产质量方面，2024年重庆三峡银行拨备覆盖率出现明显改善，截至年末达202.25%，较2023年末的163.73%有大幅提升，但不良贷款率有所上升，2024年末为1.66%，较2023年末的1.60%上升0.06个百分点。2024年，该行计提拨备13.94亿元，信用减值损失达到19.08亿元，同比增加6.31%。
在资本充足率持续下滑、盈利能力放缓的背景下，重庆三峡银行此次发行永续债“补血”具有重要意义。随着重庆国资完全控股该行，其在经营上正逐步摆脱历史包袱，但未来仍面临诸多挑战，如何在补充资本的同时实现业务的高质量发展，仍是该行需要持续探索的课题。
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